عقد بيت التمويل الكويتي "بيتك" الجمعية العمومية العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت 81.1%.وأقرت الجمعية توزيع أرباح 20% نقداً و10% منحة للمساهمين.

وقال رئيس مجلس الإدارة حمد المرزوق: يسرني بالأصالة عن نفسي وبالنيابة عن أعضاء مجلس الإدارة أن أقدم إليكم التقرير السنوي لمجموعة بيت التمويل الكويتي عن العام المالي 2018 .

كان أداء عام 2018 متميزاً لـ"بيتك"، وكم أشعر بالامتنان بما أنجزناه، في إطار ما تتمتع به مجموعة "بيتك" من مكامن قوة باعتبارها شريكاً جديراً بالثقة في البلدان التي تعمل فيها. وهو ما أهل "بيتك" ليأتي في المرتبة الأولى خليجياً لأكثر البنوك الإسلامية أماناً لعام 2018 وفقاً لتصنيف مجموعة "جلوبل فايننس" العالمية، بما يعكس ثقة واسعة من العملاء، ومصداقية وقبولاً على المستوى الإقليمي والدولي وعلامة تجارية مرموقة في سوق واعد يحمل الكثير من الفرص.

فقد تمكنا خلال العام من ترجمة رؤية "بيتك" ورسالته على أرض الواقع وجني ثمار تطبيق استراتيجية طويلة الأمد اعتمدها مجلس الإدارة، لتنويع مصادر الأرباح، وتجنب المخاطر، وترشيد الإنفاق، وزيادة الإيرادات التشغيلية من الأنشطة المصرفية الرئيسية، وتنفيذ العديد من التخارجات الناجحة فيما يخص الاستثمارات غير الاستراتيجية، وتحقيق الانسجام في الاداء بين بنوك المجموعة، لضمان الاستدامة في النمو والربحية، وهو ما أكدته المؤشرات الإيجابية ومتانة وكفاءة الوضع المالي، والنمو المستدام المتوازن على مدى أربعة أعوام ماضية اتسمت بالأداء الإيجابي المتصاعد.

وفي إطار سعي "بيتك" للبحث عن فرص استراتيجية للنمو والتوسع على المستوى الإقليمي والدولي، يواكب به التطورات السريعة التي يشهدها النشاط المصرفي على مستوى العالم، فقد عكف على دراسة العديد من الفرص والخيارات لتعزيز مكانة وأصالة "بيتك" إقليماً وعالمياً.

واستمراراً لقيادتنا التطور العالمي في الخدمات المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، فقد كان أداء أول بنك إسلامي في المانيا – "بيتك" المانيا- كبوابة رئيسية للمجموعة الأوروبية إيجابياً للغاية، حيث ثبتت رؤيتنا في جدوى الاستثمار فيه محققاً مؤشرات إيجابية، كما واصل "بيتك" سياسته الساعية نحو التحوط لمواجهة المتغيرات المحلية والعالمية، والتعامل مع التقلبات الاقتصادية بكفاءة في المناطق والدول التي نعمل فيها باتباع سياسات متحفظة، تستهدف تعزيز المخصصات الاحترازية، ومتانة المركز المالي، في ظل تركيز جهود بيتك على العمل المصرفي الأساسي، وجودة الأصول بأفضل حالاتها، والرسملة القوية بأكثر من المطلوب، وتحقيق أعلى مستويات الابتكار والتميز.

وقد اعتمدت استراتيجيتنا على ثلاث ركائز رئيسية لتحقيق أولوياتنا، فقد استهدفت الركيزة الأولى نمو أعمالنا والتوسع في قاعدة العملاء، من خلال الحفاظ عليهم بتقديم أفضل الخدمات المصرفية. إلى جانب ذلك تمثلت الركيزة الثانية في الانتقال إلى التقنية المالية الآخذة في التسارع والعمل على استيعابها وتسخيرها لمصلحة عملائنا لزيادة مستوى رضاهم، من خلال استيعاب الثورة الرقمية المتطورة في برنامج تحول الأعمال والأنشطة في بيتك والعمل على تطبيق خدمات الفينتك Fintech بما في ذلك الخدمات المصرفية الالكترونية المتطورة وتقنيات الدفع الرقمية كقاعدة لخدماتنا عام 2018 وما بعده، فيما سعت الركيزة الثالثة نحو تحقيق أعلى معايير الكفاءة والاستخدام الأمثل للموارد والأنشطة التشغيلية، بما يصب في تحسين مستويات كافة القطاعات والأنشطة.

فقد واصل البنك رحلة التحول للمصرفية الالكترونية فأطلق مجموعة كبيرة من المبادرات والتحسينات على قنواته المصرفية الالكترونية المختلفة وإتاحة العديد من الخدمات للعملاء ومنها الموقع الالكتروني وتطبيق البنك على الهواتف الذكية، والتمويل أون لاين للشركات، وتقنية الذكاء الاصطناعي، واستخدام تكنولوجيا الروبوت المتطورة في بعض العمليات التشغيلية، وقد نجح البنك في تمكين عملائه أينما تواجدوا من إجراء معاملاتهم المصرفية والحصول على التمويل على مدار الساعة.

وتأكدت جهودنا في عام 2018 بتدشّين أول الفروع الالكترونية التي تعمل بشكل آلي بالكامل على مدار الساعة، من خلال مجموعة متطورة من الأجهزة التقنية ووسائل الخدمة الذاتية، كخطوة أولى نحو افتتاح مزيد من الفروع المشابهة ضمن خطة مستقبلية طموحة وضعها "بيتك|.

وواصلت الإدارات المختلفة جهودها في تقديم المنتجات والخدمات، حيث قام "بيتك" بإطلاق خدمة "بيتك اكسبرس" لتحويل الأموال إلى المستفيدين حول العالم الكترونياً، ومن ناحية أخرى، يعمل "بيتك" جاهداً على استيعاب تكنولوجيا Blockchain ، إذ تم توفير خدمة التحويلات المالية باستخدام شبكة الريبل  .RippleNet

وقد واصلت المؤشرات المالية الرئيسية للمجموعة نموها من خلال تعزيز الربحية، فقد تجاوز صافي أرباح المساهمين 227.4 مليون دينار في نهاية العام 2018 بنسبة نمو 23.5 % مقارنة بما يقترب من 184.2 مليون دينار خلال العام السابق، كما بلغت ربحية السهم 36.36 فلساً بنسبة زيادة %23.4 عن 29.46 فلساً للعام 2017 .

كما بلغ إجمالي الموجودات 17.8 مليار دينار بنمو نسبته 2.4 % ونجحت استراتيجيتنا في ترشيد النفقات حيث بلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية 39.2 % من إجمالي إيرادات التشغيل وهي مستمرة في الانخفاض للعام الرابع على التوالي، في الوقت الذي ارتفعت فيه حسابات المودعين إلى 11.8 مليار دينار بنسبة نمو 1.6 % عن عام 2017 .

وقد ارتفع معدل العائد على متوسط حقوق المساهمين إلى 12.4 % في 2018 مقابل 10.2 % في عام 2017 وبلغت نسبة كفاية رأس المال 17.47 %في 2018 .

وفي عام 2018 بلغ صافي إيرادات التمويل 527.3 مليون دينار بنسبة نمو 18.5 % مقارنة بالعام السابق، وبلغ إجمالي إيرادات التشغيل 746 مليون دينار بنسبة نمو 4.6 % مقارنة بها في 2017، وكذلك بلغ صافي إيرادات التشغيل 453.5 مليون دينار، بنسبة نمو 11.1 % مقارنة بالعام السابق.

ويرجع هذا الأداء المتوازن إلى التواصل الإيجابي على مستوى المجموعة، والتنفيذ المتقن والفعال لاستراتيجيتنا الموحدة التي اعتمدت على الترابط والاتصال، والتنسيق بين أطرافها سواء في مركزها الرئيسي أو في البلدان المختلفة التي نتواجد فيها، في تركيا والبحرين وماليزيا والمانيا والمملكة العربية السعودية، من خلال مجموعة من المبادرات الاستراتيجية الناجحة والتي كانت الركيزة الأساسية لتعزيز الحوكمة والخدمات المصرفية على مستوى المجموعة.

ونحن إذ نلتزم بتحقيق عائد متميز للمساهمين على المدى الطويل، فإن مجلس الإدارة يوصي الجمعية العمومية بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 20% وتوزيع أسهم منحة بنسبة 10 %، وذلك على ضوء ما تم من توزيع عائد على الودائع الاستثمارية وحسابات التوفير كما هو موضح بالجدول رقم (1).

جدول (1) أرباح المودعين

نوع الحساب	2018	2017
ودائع استثمارية "الخماسية"	3.125%	2.625%
ودائع استثمارية "المستمرة"	2.625%	2.250%
ودائع استثمارية "السدرة"	2.100%	1.950%
ودائع استثمارية "الديمة" (12شهراً)	2.500%	2.000%
ودائع استثمارية "الديمة" (6 أشهر)	2.300%	1.875%
الخطط الاستثمارية طويلة الأجل	2.125%	1.930%
حساب التوفير استثماري	1.250%	1.000%

وقد احتفظ "بيتك" بالتقييمات والتصنيفات الإيجابية من وكالات التصنيف العالمية بالإضافة إلى العديد من الجوائز الرفيعة من جهات وهيئات عالمية مرموقة، بالإضافة إلى انضمام سهم بيتك إلى مؤشر (فوتسي راسل) للأسواق الناشئة لبورصة الكويت، وهي مؤشرات إيجابية عديدة لنجاح تنفيذ الخطط الموضوعة وتميز الأداء.

وقد عكس التقييم الائتماني المتميز الذي منحته وكالات التصنيف العالمية لبيتك مكانته وصدارته، حيث أكدت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني تقييمها لبيتك + A بعيد المدى و F1 قصير المدى مع نظرة مستقبلية مستقرة، كما أكدت وكالة موديز للتصنيف الائتماني تقييمها لبيتك A1 بعيد المدى P -1قصير المدى مع نظرة مستقبلية مستقرة.

وفي إضافة جديدة تؤكد مكانة "بيتك" وريادته وفقاً لمعايير عدة وضعتها جهات عالمية متخصصة ومحايدة، تعكس تميزه كأبرز مؤسسة مصرفية إسلامية في الكويت والعالم، منحت جلوبال فايننس "بيتك" جائزة أكثر مؤسسة مالية إسلامية أماناً في الخليج لعام 2018، كما فاز بيت التمويل الكويتي "بيتك" لعام 2018 بجائزة "أفضل بنك في خدمة العملاء ذوي الملاءة المالية العالية" من يوروموني.

وقد استطعنا المشاركة في تمويل بعض المشروعات العملاقة في الكويت، فقد قام "بيتك" بدور المنظم الرئيسي لصفقة تمويل مجمع بقيمة 390 مليون دينار كويتي لصالح الشركة الكويتية للصناعات البترولية المتكاملة وتبلغ الشريحة الإسلامية 156 مليون دينار كما قام "بيتك" بتمويل شركة ليماك لتمويل مبنى الركاب الجديد لمطار الكويت الدولي بمبلغ 249.2 مليون دينار وبلغت حصة "بيتك" 50% من إجمالي قيمة الصفقة، وقام أيضاً بتمويل شركة مينا هومز العقارية (إحدى الشركات التابعة لمجموعة مشاريع الكويت القابضة "كيبكو") بمبلغ 120 مليون دينار وذلك لتمويل مشروع ضاحية حصة المبارك.

وعلى المستويين الإقليمي والدولي شارك "بيتك" في صفقة تمويل مجمع شركة مصفاة الدقم بالدولار الأمريكي بحصة تصل إلى 500 مليون دولار علماً بأن إجمالي الصفقة يصل إلى 4.6 مليار دولار، وقام "بيتك" وبيت التمويل الكويتي– تركيا بتمويل مشروع (جاناكالي) في تركيا باليورو بما يقدر بمبلغ 72 مليون دينار كويتي من إجمالي قيمة التمويل البالغة 800 مليون دينار كويتي، وهو ضمن تمويلات مقدمة من قبل عدة مصارف ومؤسسات مالية عالمية مختلفة.

وقد واصلت الخزانة والمؤسسات المالية للمجموعة العمل على دمج وتحسين فعالية إدارة السيولة على مستوى المجموعة من خلال تنويع وتوفير تمويل مستقر وتطوير مواردها البشرية، وتطبيق أنظمة تكنولوجية وهياكل أساسية متطورة بهدف تطوير خدمة العملاء من خلال توفير حلول مالية مبتكرة للخزانة والمؤسسات المالية للمجموعة وفقاً لقواعد الشريعة الإسلامية.

فقد قامت مجموعة الخزانة بتوسيع نشاطها الاستثماري المكثف في الصكوك حيث ارتفعت استثمارات بيتك في سوق الصكوك خلال عامين لتتخطى حاجز المليار ونصف المليار دينار في عام 2018، وفي الوقت الذي يعمل فيه "بيتك" كصانع لسوق الصكوك النشط وضمان تداولها في السوق الثانوية، استمرت الخزانة للمجموعة في الحفاظ على مكانتها القيادية كمزود للسوق الأولي لصكوك مؤسسة إدارة السيولة الإسلامية الدولية (IILM) ومتفوقةً في ذلك على البنوك الإقليمية والدولية.

ومن جهة أخرى سعت الخزانة للمجموعة لابتكار منتجات جديدة وإضافة العديد من حلول التحوط لحماية استثمارات "بيتك" المختلفة وفي المناطق التي تعمل بها من خلال استخدام مقايضات العملات المتقابلة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ومبادلات معدل الربح مع مجموعة منتجات التحوط القائمة، كما نجحت مجموعة الخزانة في جعل أغلب أنشطة خزانة الكويت مركزية ومتكاملة مع جميع بنوكها التابعة، بما يضمن انتظام تدفقات العملات الأجنبية وتوفير التكاليف، وتنفيذ الصفقات بأسعار تنافسية تضمن تطوير الإنتاجية والكفاءة.

وكان عام 2018 عام التحديات بالنسبة للموارد البشرية فقد واصلنا جهودنا في تطوير واستقطاب الكفاءات الوطنية، والارتقاء بمستواهم العلمي والمهني في مجال العمل المصرفي والمالي الإسلامي والتزمت المجموعة بالتغيرات القانونية مع المحافظة على كفاءة مؤشرات تكاليف الموظفين، حيث استمر تركيزنا الأساسي على التوطين في مجموعة بيتك من خلال استقطاب وتطوير الكفاءات المهنية كمصرفيي المستقبل. كما حقق "بيتك" تقدماً استثنائياً وملحوظاً في تطبيق استراتيجية الموارد البشرية حيث حققنا نسبة تكويت تعادل 69 %، حيث شكل الكويتيون ما نسبته 97 % من إجمالي التعيينات مع تركيزنا المستمر على بناء وتطوير مواهبنا من داخل بيتك مما أدى إلى تعزيز ريادته على مستوى الصناعة، فيما يخص مؤشرات العمالة الوطنية ونسب التكويت.

وتقويةً لأواصر العلاقات الجيدة بين البنك وموظفيه فقد حرص بيتك على تنظيم الفعاليات والاستفادة من المناسبات في التواصل مع الجميع لتوطيد العلاقات والحفاظ على مستوى إيجابي من التعامل على المستويات المهنية والشخصية إيماناً بأهمية ذلك في تحسين النتائج العامة لصورة البنك وأداء منتسبيه، وفي سبيلها لذلك استمرت "مجموعة بيتك" خلال عام 2018 في تحقيق التقدم والتطور في نتائج الارتباط الوظيفي على مستوى المجموعة حيث بلغت نسبة الارتباط الوظيفي 78 % في مجموعتنا مع نمو بنسبة 5%، كما أثمر تركيزنا المستمر لاستقطاب والاحتفاظ بموظفينا عن تصنيف البنك الكويتي التركي ضمن أعلى ثلاث مؤسسات في تركيا من ناحية الارتباط الوظيفي.

كما احتلت عملية تطوير موظفينا ضمن برنامج التعاقب الوظيفي بالإضافة للموظفين ذوي الإمكانات العالية على مستوى المجموعة المرتبة الأولى في أعمال هذا العام، حيث قدمنا بنجاح سلسلة من الدورات المكثفة مع هارفرد للنشر وجامعة INSEAD وجامعة IMD وذلك لبناء قدراتهم كقادة لمجموعة بيتك في المستقبل.

وفي عام 2018 قمنا بتوسيع برامجنا للمشاركة في المجتمع المحلي حيث قدم "بيتك" إلى بيت الزكاة 11.2 مليون دينار كويتي، إيمانا بأهمية أداء فريضة الزكاة وتوجيهها إلى مصارفها الشرعية والتي تخدم المجتمع وتبرز الجانب الإنساني لأعمالنا.

ونود أن ننتهز هذه الفرصة لنتقدم بالشكر إلى كل مساهمينا وعملائنا على دعمهم المستمر، ولدينا الثقة أن نستمر إن شاء الله في تحقيق عوائد مجزية للمساهمين والمودعين. كما أنتهز هذه الفرصة لشكر جميع موظفينا على مستوى المجموعة وكذلك أعضاء هيئة الفتوى والرقابة الشرعية لما قدموه من جهد متواصل وعمل بناء.

وختاماً يسرني أن أرفع أسمى آيات الشكر والتقدير، إلى مقام حضرة صاحب السمو أمير البلاد المفدى الشيخ/ صباح الأحمد الجابر الصباح حفظه الله ورعاه، وإلى مقام سمو ولي العهد الشيخ/ نواف الأحمد الجابر الصباح حفظه الله، وإلى سمو رئيس مجلس الوزراء الشيخ/ جابر المبارك الصباح حفظه الله، والشكر موصول إلى سعادة الدكتور/ محمد الهاشل محافظ بنك الكويت المركزي، وكافة الجهات الرقابية على مؤازرتهم المتواصلة للقطاع المصرفي في دولة الكويت.

والله ولي التوفيق....

 

حمد عبد المحسن المرزوق

    رئيس مجلس الإدارة

 

 

كلمةالسيد/  الرئيس التنفيذي للمجموعة

مازن سعد الناهض

نمو استثنائي ومستقبل مشرق

عندما بدأ بيت التمويل الكويتي، كان التقدم يعني لنا تقديم بديل مصرفي يستند إلى أحكام الشريعة الإسلامية الغراء، وتوفير الاحتياجات الأساسية للعملاء. واليوم، يشير نمونا وتقدمنا إلى نموذج مالي رائد أكثر إنتاجية وتأثيراً، يوفر العناية بالعملاء الأفراد والشركات من خلال كل مرحلة من مراحل حياتهم المالية ويسعى نحو تحقيق ازدهار مجتمعاتنا. وتقف علاماته التجارية أينما وُجدت رمزاً للثقة الفريدة، والتي بُنيت عبر رحلة طويلة من الشراكات الناجحة التي بناها البنك مع مختلف شرائح العملاء فنحن نعلم ونعمل تحت فرضية مفادها أن البنك سيكون ناجحاً عندما يحقق الأمان للعملاء والاطمئنان للمجتمعات.

وعلى مدى 40 عاماً، حرصنا على رعاية عملائنا ومجتمعاتنا، وقد تحقق ذلك من خلال مسيرة عمل تعتمد على النمو التدريجي عبر قوة إقليمية، واستراتيجية واضحة نحو المستقبل في ظل اهتمام كبير بموظفينا وتطوير كفاءات وقيادات قادرة على تحمل المسئولية واستكمال المسيرة من خلال ابتكار مالي جديد ينبع من أصالة وقيم المجتمعات التي نخدمها، حيث إننا نفهم احتياجات سوقنا ونعرف النبض الحقيقي للمناطق التي نعمل فيها. ولكي يأتي النمو التدريجي بوتيرة مستدامة تقود فريقنا وعملائنا إلى الأمام فقد قدمنا خدمات وحسابات جديدة مصممة خصيصاً تلبية لتطلعاتهم مع الزيادات المستمرة في الأصول والدخل والأموال المدارة، وهو ما أثبت نمونا التدريجي مع نتائج إيجابية مستدامة.

وفي عام 2018، قام "بيتك" بإعادة تعريف العديد من الجوانب الرئيسية للنمو والتقدم من خلال السعي لتحقيق نمو استثنائي يختصر الزمن وينعش التقدم، حيث عكف "بيتك" خلال العام على دراسة العديد من الفرص سعياً نحو تحقيق نمو أكثر قوة واستقراراً. توفر القوة الإقليمية مكاناً قوياً ومنطلقاً داعماً يتيح التزامنا المحلي بالنمو، فلدينا القدرة على النمو مع احتياجات عملائنا على مختلف شرائحهم ووفقاً لأنماط وتغير احتياجاتهم. فقوتنا تجلب الفرص لعملائنا ومجتمعنا وموظفينا ومنطقتنا بأكملها من خلال ضمان التقدم المستدام واستغلال الموارد استغلالاً أمثل بهدف إحداث تغيير وتأثير إيجابي. كما أن أسواقنا الممتدة في البحرين والمملكة العربية السعودية والمانيا وماليزيا وتركيا تجسد تركيز قوتنا الإقليمية وتقدم نطاقاً واسعاً من الخدمات والمنتجات يتيح لعملائنا الآن الوصول إلى العديد من الخيارات والموارد والخدمات التي جعلت شبكة فروعنا وقنواتنا ممكنة.

إن مستقبلنا مشرق بإذن الله عبر تحقيق النجاح المستدام والقدرة على اغتنام الفرص عند تقديمها، وباعتبارنا بنكاً رائداً فإننا نستثمر في موظفينا ومرافقنا وقدرتنا على تقديم الخدمة الشخصية والدعم الذي يثني عليه عملاؤنا باستمرار، سواء كان ذلك من الشركات الصغيرة التي تسعى للحصول على رأس المال لاتخاذ خطواتها التالية، أو خدمة قطاع الشركات وقطاعات التجارة والصناعة بما يغذي النمو، أو عملاء الأنشطة العقارية وإتاحة الفرصة أمامهم لشراء المنازل والاستثمار فيها.

تميز المؤشرات المالية

سجل "بيتك" صافي ربح بمقدار 227.4 مليون دينار في عام 2018 أي بزيادة نسبتها 23.5 % عن السنة السابقة. وبالإضافة إلى ذلك وخلال الأربعة أعوام الماضية سجلت أغلب المؤشرات المالية تحسناً ونمواً واضحاً، فقد تضاعف ربح السنة عن أنشطة المجموعة محلياً في الكويت إلى ما يقترب 162 مليون دينار مقابل نحو 37 مليون دينار في عام 2014، ومع توجه "مجموعة بيتك" نحو الانتشار والتوسع العالمي بحثاً عن أفضل الفرص الاستثمارية والعوائد وليس محلياً فقط في الكويت فقد بلغ ربح السنة الناتج من عمليات وأنشطة المجموعة دولياً ما يقترب من 101 مليون دينار في عام 2018 .

وارتفع إجمالي الموجودات ليصل إلى 17.8 مليار دينار بنهاية عام 2018، وعلى مستوى منطقة الشرق الأوسط ارتفعت الموجودات بنهاية عام 2018 متجاوزة 12.2 مليار دينار أي بزيادة نسبتها 15 %عن حجمها قبل أربعة أعوام، لتشكل 69 % من إجمالي موجوداته في 2018 مقابل 62 % في 2014، ونجحت جهود "بيتك" أيضاً في التواجد الفعال في منطقة أوروبا وتركيا التي تمثل 26 % من إجمالي موجوداته (2014: 24 %)، حيث تفوق موجوداته في منطقة أوروبا وتركيا 4.5 مليار دينار كما في نهاية عام 2018 بزيادة نسبتها 10.3 %عن حجمها في عام 2014 .

خدمات مصرفية رقمية للأفراد

وعلى جانب آخر شهد العام تحول "بيتك" نحو الثورة الرقمية وتبني الحلول القائمة على الفينتك "التكنولوجيا المالية" وهو ما يصب في خانة النمو الاستثنائي لبيتك، فلأول مرة يشهد قطاع البنوك في الكويت فرعاً الكترونياً شاملاً بمنطقة إشبيلية تحت شعار KFH-GO يعتمد على تقديم خدماتنا على مدار الساعة عبر الأجهزة الإلكترونية ووسائل الخدمة الذاتية ودون الطريقة الاعتيادية التي تعتمد على تلقي الخدمة من الموظفين وانتظار الحصول عليها، ومن المتوقع افتتاح 10 فروع مماثلة حتى منتصف العام المقبل، بالإضافة إلى تطوير الخدمات المصرفية والتجارية عبر شبكة الإنترنت والهواتف المحمولة، وزيادة عدد الأجهزة التفاعلية XTM وأجهزة الصرف الآلي واستيعاب كل ما هو جديد ومبتكر في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي والنظم التفاعلية مع العملاء والريبوت الإلكتروني للعمليات الروتينية والمتكررة فضلاً عن شبكة فروعنا  الأساسية.

الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المالية الخاصة

افتتح "بيتك" خمس قاعات في فروعنا المختلفة والخاصة بشرائح عملاء "الأولوية" و"النخبة" و"الرواد"، في إطار رؤية البنك بتقديم أفضل الخدمات المصرفية بأعلى المعايير العالمية في الجودة والتميز في تطوير البيئة الصحيحة لتقديم الخدمة عبر التصميم العصري والتكنولوجيا الحديثة والتغيير إلى الجيل الجديد من الخدمات المصرفية التي تلبي تطلعات العملاء، وتعكس مكانة "بيتك" الرائدة عالمياً. بحيث يمكن للتمويل الإسلامي الاستفادة من انخفاض التكلفة وتقديم خدمات أفضل للعملاء، كما تم التوسع في فريق البيع المباشر ليصل العدد إلى 100 موظف بيع مباشر مع زيادة تواجد البيع المباشر في مختلف المواقع لأكثر من 30 موقعاً، ولزيادة التوسع الجغرافي بطريقة تخدم العملاء في المناطق الجديدة تم افتتاح عدة فروع مصرفية منها فرع مجمع القيروان وفرع مجمع العربية.

ومع احتفالنا بعامنا الأربعين مع عملائنا ومساهمينا، قمنا بإعادة تعريف العديد من الجوانب الرئيسية لمواكبة متطلباتهم والتأكد من أن مستويات الخدمة لدينا بحيث تبقى غير عادية. وفي أربعة عقود من خدمة العملاء، نمت سمعتنا لتصبح قائداً مؤكداً للعمل المصرفي الإسلامي في الكويت، وقد ساعدت خبرتنا المالية عملاءنا على صياغة مستقبلهم، وزاد حجم الطلب على المنتجات التي نقدمها عبر جميع خطوط الأعمال.

فنحن ملتزمون في تركيزنا على كوننا شركاء معهم، وليس فقط مقدمي خدمة. ولكي نكون أكثر إدراكاً للنبض الحقيقي لمجتمعنا قمنا بإعادة التنظيم والتكيف مع تغير سلوك العملاء وتفضيلهم لطرق سداد لا تعتمد على النقد حيث زاد الإقبال على خدماتنا عبر الإنترنت وأجهزة الهواتف الذكية. ولضمان حصول عملائنا وشركائنا على الأدوات المتاحة لتلبية احتياجاتهم على أكمل وجه، قمنا بإضافة خدمات جديدة منها بطاقة فيزا بلاتينيوم Smart Pay وبطاقة فيزا Signature الائتمانية الجديدة للعملاء بمميزات متنوعة ضمن إطار الاهتمام بالعميل والحرص على مكافأته، والاستمرار في تقديم وتعزيز باقة متنوعة من الخدمات والمنتجات المبتكرة التي تلبي تطلعات العملاء وتعزز مكانة البنك الرائدة عالمياً، وما توج سعينا المتواصل في هذا الشأن حصول بيتك على جائزة من شركة فيزا العالمية عن أسرع محفظة نمواً في الكويت خلال 2018 ، كما زادت مبيعات بيتك من بطاقة فيزا العالمية بنسبة 32 % خلال موسم الصيف 2018 مقارنة بنفس الفترة من العام السابق، وهي النسبة الأعلى نمواً خلال أربع سنوات لبطاقة فيزا.

كما ركز "بيتك" على تطوير أجهزة السحب النقدي والإيداع بإضافة 7 خدمات جديدة، تضفي مزيداً من راحة العملاء، مع تحقيق الكثير من متطلباتهم واحتياجاتهم العملية على مدار الساعة، من خلال مجموعة متطورة من الخدمات منها السحب النقدي من دون الحاجة إلى بطاقة  السحب الآلي من خلال الرمز التعريفيQR code ، وأيضاً السحب باستخدام البطاقة المدنية أو رقم الهاتف النقال، مع إمكانية تحديث معلومات البطاقة المدنية كذلك، وخدمات تفعيل بطاقات السحب الآلي الجديدة والمجددة، وتغيير الرقم السري الخاص ببطاقة الصرف الآلي، وخدمة "بيتك اكسبرسKFH Xpress " لتحويل الأموال بشكل فوري وسريع وآمن بأسعار تنافسية وبتغطية شاملة إلى معظم دول العالم تقريباً.

واستمرت الخدمات المالية الخاصة في نهجها لتقديم أفضل الخدمات المصرفية وفر "بيتك" خدمة توصيل الأموال لعملاء الخدمات المالية الخاصة حصرياً سبعة أيام بالأسبوع على مدار العام وهو ما ساهم في تعزيز مستوى الرضا لدى العميل. وتماشياً مع استراتيجية التواصل مع أطراف المجموعة، فقد استمرت الإدارة في تسهيل إجراءات فتح الحسابات لدى "بيتك تركيا" و"بيتك البحرين" و"بيتك ماليزيا" وذلك عن طريق تنسيق عملية فتح الحسابات في المركز الرئيسي بالكويت.

منتجات تمويلية متنوعة

تولي إدارة التمويل الخاص اهتماماً خاصاً بتمويل العملاء الأفراد الراغبين في الحصول على تمويل عقاري بجميع قطاعاته سكني واستثماري وتجاري أو صناعي وحرفي، وتوفر منتجات تمويلية متنوعة تفي باحتياجات العملاء الأفراد سواء من خلال تمويل عقارات قائمة أو تحت الإنشاء أو تطوير أراضي والإشراف على مراحل إنجازها، كما تقوم حالياً على تطوير عدد من المنتجات التمويلية ستطرح قريباً مما يعطي للعملاء الأفراد فرصاً وخيارات متنوعة من بين عدة منتجات تمويلية متاحة وبشروط وضوابط تمويلية مرنة ومنافسة، وذلك من خلال إرساء مفاهيم جديدة للتمويل العقاري وخلق بصمة وطابع خاص لبيتك مما شكل قاعدة كبيرة من العملاء انعكست على زيادة حجم الحصة السوقية في مجال التمويل العقاري.

ولتقديم خدمة متميزة لهذه الشريحة من العملاء أنشأت إدارة التمويل عدة محافظ يقوم على إدارتها مدراء حسابات من ذوي الكفاءة والخبرة، بما يضمن التواصل المستمر من خلال اللقاءات المباشرة أو بالزيارات الميدانية للعميل أو من خلال الرسائل النصية. وعلى جانب آخر افتتح "بيتك" خلال العام أكبر معرض سيارات في الشرق الأوسط لتوفير الخدمات التجارية وخدمات تمويل السيارات، وزادت تغطية الخدمات التمويلية لدى وكالات السيارات لترتفع من 54 إلى 58 موقعاً، بالإضافة إلى تقديم خدمات التأجير التشغيلي لدى معظم وكالات السيارات.

خدمات تمويل الشركات

وعلى مدار الأربعين عاماً الماضية، كانت خدمات الائتمان والاستثمار جزءاً أساسياً من النجاح الشامل لبيتك، فمن بدايات متواضعة مدفوعة بالرغبة في مساعدة عملائنا على النجاح اليوم والتخطيط للغد، قمنا ببناء إدارة تشرف الآن على أصول أصبحت تفوق 5 مليار دينار. وشارك "بيتك" كذلك في صفقات تمويلية كبيرة لقطاعات مختلفة شملت قطاع النفط والبتروكيماويات، وفي تمويل عدد كبير من المشروعات في قطاعات أخرى حيوية مختلفة بما فيها البنى التحتية والإنشاءات، انطلاقاً من دوره الرائد في دعم الاقتصاد الوطني وتمويل المشاريع الضخمة، ومساندة جهود تنفيذ خطة التنمية ورؤية الكويت، منها صفقة تمويل بقيمة 124.6 مليون دينار لشركة ليماك لإنجاز مشروع المطار الجديد، وتوقيع  صفقة تمويل أخرى بقيمة 200 مليون يورو لإنشاء جسر جاناكالي المعلق في تركيا، وتوقيع مذكرة تعاون مع شركة كيبكو لتمويل عملاء  مشروع ضاحية حصة المبارك العقاري، وصفقة تمويل بقيمة 120 مليون دينار لصالح شركة مينا هومز.

الخزانة والمؤسسات المالية

وتستمر مجموعة بيت التمويل الكويتي في الحفاظ على مكانتها الرائدة كمنظم موثوق للصكوك السيادية والخاصة على مستوى العالم، وقد قامت الشركة التابعة "بيتك كابيتال" بالتعاون مع مجموعة الخزانة خلال عام 2018 بالعمل كمدير رئيسي مشترك للاكتتاب في بعض الإصدارات الرئيسية للصكوك بالمنطقة، ومن أبرزها إصدار صكوك لسلطنة عمان بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي، وبنك دبي الإسلامي بقيمة مليار دولار أمريكي وأول إصدار لبنك أبوظبي الأول بقيمة تصل إلى 650 مليون دولار أمريكي. وبالإضافة إلى إعلان مؤسسة إدارة السيولة الإسلامية الدولية تصنيف بيت التمويل الكويتي في المركز الأول على قائمة المتداولين الرئيسيين والتي تشمل الكثير من البنوك الدولية والإقليمية مما يثبت "بيتك" كلاعب رئيسي في سوق الصكوك قصيرة الأجل.

كما استمر تسخير التقنية المبتكرة في خزينة المجموعة لتنفيذ العمليات الآلية والتسويات المباشرة بالشراكة مع Bloomberg لأنشطة سوق رأس المال، وقامت إدارة المؤسسات المالية للمجموعة بتطوير خطوط ائتمان جديدة للبنوك ذات التصنيف العالي، من أجل توزيع أفضل للمخاطر مع الحفاظ على التوازن الحذر والتنويع من أجل تحقيق أعلى عائد على السيولة المتاحة. ونجحت بالمشاركة مع العديد من البنوك المحلية والإقليمية المشتركة في ترتيب صفقات تمويلية ضخمة، منها صفقة تمويل مشترك بقيمة 250 مليون دولار لصالح بنك الكويت الدولي، كما شاركت في العديد من الصفقات التمويلية مع مؤسسة تمويل التجارة الإسلامية الدولية منها تمويل واردات النفط الحكومية للدول الأعضاء.

العمليات وتكنولوجيا المعلومات

وقد استكمل البنك رحلة التحول إلى المصرفية الإلكترونية من خلال تحديث البنية التحتية، وهو ما أسهم في وصول معاملات العملاء عبر قنواته الإلكترونية إلى ما يزيد عن 65 % من إجمالي عدد المعاملات، وتقترب عدد المعاملات الإلكترونية من حاجز 4 مليون معاملة شهرياً، وفي إطار التنسيق والتعاون بين إدارتي العمليات ونظم المعلومات في «بيتك » لابتكار نظام آلي جديد يتعلق بتسوية مطالبات العملاء آلياً بعد قراءة ومتابعة معاملات أجهزة السحب الآلي بشكل دائم ومتواصل، نجحنا في إطلاق نظام مركزي لشبكة التراسل  SWIFT"السويفت"   للمدفوعات العالمية على مستوى المجموعة، ومن ناحية أخرى أنضم بيتك إلى شبكة المدفوعات الرقمية الريبل بما يساهم في تحسين كفاءة الأعمال وترشيد التكاليف وتركيز جهود الخبرات الفنية واستثمارها بمبادرات استراتيجية لتقديم أفضل خدمة للعملاء.

وسعياً نحو تبني أحدث الأنظمة التكنولوجية لتقديم أرقى الخدمات استحدث "بيتك" وللمرة الأولى في الكويت نظاماً متخصصاً بإنشاء الاستقطاعات الخيرية بأقل مجهود ممكن ومن دون الحاجة إلى تعبئة نموذج الاستقطاع الخيري الورقي التقليدي.

الموارد البشرية

حققت الموارد البشرية للمجموعة قفزات كبيرة هذا العام حيث تم تعزيز وتطوير قدرات الموظفين في بيتك مما أدى إلى زيادة ارتباط وتمكين وتحسين القوى العاملة. وقد استمرت الموارد البشرية خلال العام في تحقيق المزيد من التقدم والزخم في عملية تعزيز السمعة الوظيفية على مستوى المجموعة. كما قمنا باستقطاب المواهب على مستوى المجموعة حيث شكلت نسبة المواهب الوطنية 99 % من عملية التوظيف هذا العام (97%) بالكويت. كما بلغت نسبة الاحتفاظ بالمواهب نسبة مرضية بالمقارنة مع البنوك الأخرى وذلك بسبب الممارسات الفعالة التي قمنا بإدخالها في مجال استقطاب المواهب.

وتحرص الموارد البشرية على تنفيذ العديد من المبادرات على مستوى المجموعة من خلال التركيز باستمرار على توحيد أفضل الممارسات عبر المجموعة، حيث تم إطلاق نظام الموارد البشرية (اوراكل) والذي حقق عدداً من الفوائد والتي تشمل الإشراف والرقابة على القوى العاملة عبر المجموعة.

أما في "بيتك" الكويت، فقد قمنا بإضافة 45 فرد لمجموعة قادة المستقبل، كما تم إرسال الموظفين ذوي الإمكانات العالية لبرامج متطورة ومركزة لدى أفضل مقدمي الخدمات والتي تشمل هارفرد للنشر وذلك لتطوير وتحسين مهاراتهم وكفاءاتهم. ومن ناحية أخرى شهد عام 2018 استثماراً كبيراً في الموظفين المدرجين في برنامج التعاقب الوظيفي على مستوى المجموعة حيث تم تسجيلهم في برامج متخصصة تم تطويرها بالتنسيق مع ثلاث من أفضل كليات الأعمال في العالم وهي: كلية هارفارد للأعمال وانسياد وآي أم دي.

ومازال "بيتك" الكويت محتفظاً بمركزه الريادي في عملية التكويت بالمقارنة مع البنوك المنافسة حيث وصلت نسبة التكويت 69 %. كما قمنا بالتأكيد على أهمية عملية التدرج الوظيفي الفعال للموظفين الكويتيين كجزء من إدارة البنك الوسطى. كما قمنا بترقية 18 مدير فرع كويتي من داخل "بيتك" ويشكل الموظفون الكويتيون ما يزيد عن 60 % من فريق القيادة التنفيذية وذلك بسبب ترسيخ مبدأ التدرج الداخلي.

وقد كان هذا العام مميزاً لاستبيان الموظفين الذي يعد أكبر مبادرة حيث تغطي ما يزيد عن 10,000 موظف على مستوى المجموعة حيث حافظنا هذا العام على معدل المشاركة الذي تجاوز 85 % مما يدل على التزام موظفينا بالمشاركة وتقديم الآراء وقد نتج عن ذلك مجموعة من المبادرات والإجراءات التي أحدثت تغييراً واضحاً في "مجموعة بيتك"، حيث استمرت "مجموعة بيتك" في مسارها التصاعدي للسنة الثالثة على التوالي وبلغت نسبة الارتباط الوظيفي 78 % مما يدل على احتفاظها بمركزها الريادي في هذا المؤشر.

إضافة إلى ذلك تمكنت الموارد البشرية للمجموعة من تطبيق أساليب متطورة ورائدة في عملية تقدير المواهب الأساسية مع تطبيق ما يزيد عن عشرين فرصة لتقدير المواهب تهدف جميعها إلى تحسين مساهمتنا العامة مما سيؤدي إلى زيادة الارتباط والالتزام الوظيفي. واستمر "بيتك" في دعم ومساندة الموظفين هذا العام من خلال توفير البعثات الدراسية للمواهب الكويتية وذلك لإتمام دراساتهم الجامعية والدراسات العليا كما قمنا بتهنئة الدفعة الثالثة من الموظفين الخريجين على تخرجهم.

وما زالت الموارد البشرية للمجموعة تحرز تقدماً ملحوظاً في مجال استقطاب وتنمية المواهب مما يسهم في مزيد من التطوير والنمو بما ينعكس بإذن الله على تطور الأداء على مستوى "مجموعة بيتك". المخاطر والالتزام الرقابي وفي إطار المساندة الفاعلة من إدارات المخاطر والالتزام الرقابي والتدقيق الداخلي بالمجموعة، فقد تم تقييم فعالية وكفاءة إدارة مخاطر البنك بأعلى المعايير والممارسات على مستوى المجموعة، كما استمر "بيتك" في الاستجابة للمتطلبات الرقابية من قبل بنك الكويت المركزي وهيئة أسواق المال والالتزام بالضوابط الداخلية وعمليات الحوكمة، من خلال العديد من المبادرات من بينها خطة المراجعة الاستراتيجية القائمة على المخاطر لمدة ثلاث سنوات، كما تتوافق إدارة التدقيق الداخلي للمجموعة بشكل عام مع المعايير الدولية للممارسة المهنية للتدقيق الداخلي الصادرة عن جمعية المدققين الداخليين، ومن ناحية أخرى، قامت الإدارة القانونية بتطوير خدماتها من خلال تخصيص مكتب لموظفين من إدارة التسجيل العقاري والتوثيق بوزارة العدل في مقر "بيتك" لإنجاز أغلب الخدمات التي تقدمها الوزارة وذلك لعملاء "بيتك" دون الحاجة إلى الانتقال إلى مقر الوزارة، كما شهدت الإدارة الشرعية تطوراً نوعياً تمَثَّل في تعيين كوادر جديدة، وإعداد خطة طموحة لتطوير الموظفين، وقد أثمرت تلك الخطة بحصول موظفي الإدارة على شهادات مهنية دولية في تخصص المراجعة والتدقيق الشرعي.

وانطلاقاً من الدور الهام للإدارة الشرعية في تطبيق قرارات هيئة الفتوى والرقابة الشرعية على جميع قطاعات وإدارات "بيتك"، فقد قامت الإدارة بإعداد خطة لمتابعة الشركات التابعة، والتأكد من مدى التزام تلك الشركات بأحكام الشريعة الإسلامية وقرارات الهيئة الشرعية ذات الصلة، وتطوير منظومة تقارير متابعة دورية للهيئة الشرعية والجهات المعنية في البنك لضمان سلامة أعمال وأنشطة الشركات التابعة من الناحية الشرعية، كما تم تدشين عدد من المبادرات تهدف إلى نشر المعرفة والثقافة الشرعية وتعزيز القيم والمبادئ الأخلاقية بين الموظفين والعملاء وأصحاب المصالح ذوي العلاقة.

جوائز وتقديرات

وفي إضافة جديدة تؤكد مكانة "بيتك" وريادته وفقاً لمعايير عدة وضعتها جهات عالمية متخصصة ومحايدة، تعكس تميزه كأبرز مؤسسة مصرفية إسلامية في الكويت والعالم، منحت جلوبال فايننس "بيتك" جائزة أكثر مؤسسة مالية إسلامية أماناً في الخليج لعام 2018، كما فاز "بيتك" لعام 2018 بجائزة "أفضل بنك في خدمة العملاء ذوي الملاءة المالية العالية" من يورومني.

وفي هذا الإطار فقد تلقينا باستمرار تأكيدات عالمية ممتازة لجودة رأس المال وجودة الأصول. ونحافظ اليوم على القوة للمستقبل الذي يجلبه رضا عملائنا ومساهمينا، من خلال زيادة خبرات موظفينا بالتدريب والتوجيه، حيث قمنا بتأمين أساس قوي للنمو في الاحتياجات المستقبلية لعملائنا ومجتمعاتنا.

بيتك والمجتمع

واصل "بيتك" تعزيز مسئوليته الاجتماعية والحفاظ على موقعة الريادي في خدمه مجتمعة من خلال باقة متنوعة من المبادرات والمساهمات الاجتماعية، تخطت 200 مبادرة خلال عام 2018، وأظهرت حرص البنك على تنفيذ استراتيجيته في مجال المسؤولية الاجتماعية بالشكل الأمثل وبمفهوم التنوع والشمولية. وهدفت إلى تغطية مختلف المجالات من خلال البرامج وخطط العمل التي ينفذها البنك، لتشمل المجال التعليمي والصحي والتوعوي والبيئي وذوي الاحتياجات الخاصة، بالإضافة إلى الشباب والرياضة وجهود العمل التطوعي، وتعزيز روح التكافل الاجتماعي لتعزيز مفهوم الكفاءة في تحقيق التنمية المجتمعية الشاملة.

وكان الشباب على رأس أولويات استراتيجية "بيتك" بالتنسيق مع وزارة الدولة لشؤون الشباب عبر اتفاقية تعاون لتوفير منظومة متكاملة من الرعاية للشباب الكويتي، ودعم المبادرين من أصحاب المشروعات الصغيرة، ودعم مشاريع تخرج الطلبة والبحوث العلمية. وحرص "بيتك" على التواصل مع مختلف شرائح المجتمع من خلال التفاعل مع المبادرات والمناسبات العالمية التي تطلقها المنظمات الدولية تجاه الموضوعات ذات الطابع الاجتماعي، وذلك من خلال قنواته على مواقع التواصل الاجتماعي وعبر الفعاليات والأنشطة المتنوعة التي ينظمها لخدمة المجتمع. وتأكيداً على هذا الدور الواجب علينا شارك بيت التمويل الكويتي في العديد من المؤتمرات العالمية والإقليمية مثل مشاركته في اجتماعات صندوق النقد الدولي والبنك الدولي في إندونيسيا ومؤتمر الاستثمار في الكويت المنعقد في سيلكون فالي بالولايات المتحدة الأمريكية ومؤتمر "المالية الإسلامية أطروحة عالمية" المنعقد بالكويت برعاية بنك الكويت المركزي ومجلس الخدمات المالية الإسلامية، ومؤتمر البنوك الإسلامية في أعمال المنتدى العالمي الثالث للمجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية (CIBAFI)، والمؤتمرات السنوية  للأيوفي، ومؤتمر المسؤولية الاجتماعية للقطاع الخاص في دعم حقوق الإنسان بالتعاون مع وزارة الخارجية والمفوضية السامية لحقوق  الانسان، كما شارك في مؤتمرات اتحادات الطلبة والأندية الطلابية محلياً ودولياً.

ومن ناحية أخري واصل "بيتك" جهوده في نشر الثقافة المالية والمصرفية والإفصاح الدوري عن مؤشراته المالية عبر تنظيم مؤتمر المحللين  من خلال البث الحي المباشر وصولاً لكافة المهتمين والمستثمرين في أنحاء العالم، ومن خلال إصداراته الاقتصادية والعقارية وتوسيع قاعدة  النشر الإلكتروني من خلال موقعنا على الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي، والتعاون في هذا المجال مع وكالة تومسن رويترز وهو ما انعكس على زيادة عدد المتابعين على حسابات التواصل الاجتماعي للمجموعة، كما قامت الإدارة القانونية بإجراءات قانونية لحماية الملكية الفكرية لإصدارات "بيتك" في مجال التقارير العقارية.

إن النجاح الذي شهدناه يعود إلى موظفينا والمكانة الموثوقة لدى عملاءنا ومساهمينا، ونود أن نقدم شكرنا البالغ لهم على دعمهم المستمر، كما لا يفوتني أن أتقدم بالشكر الجزيل للسادة أعضاء مجلس الإدارة ولهيئة الفتوى والرقابة الشرعية في "مجموعة بيتك" على جهودهم المتميزة فيما يصب في رفعة ومصداقية أعمالنا، وسوف نسعى إلى تنفيذ خطتنا بطريقة منضبطة من أجل نجاح مؤسستنا الرائدة.

 

مازن سعد الناهض

 الرئيس التنفيذي للمجموعة