عقد بيت التمويل الكويتي "بيتك" الجمعية العامة العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت 79.849%. وأقرت الجمعية توزيـع أربـاح نقديـة بنسـبة %15 وتوزيـع أسـهم منحـة بنسـبة %10 للسـادة المسـاهمين. وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية في 31/12/2022.

 

كلمة السيد رئيس مجلس الإدارة- حمد عبد المحسن المرزوق

 

بسم اللّه الرّحمن الرّحيم

الحمد للّه ربّ العالمين، والصّلاة والسّلام على سيّد المرسلين، وعلى آله وصحبه أجمعين

 

السّادة المساهمون الكرام،

السّلام عليكم ورحمة اللّه وبركاته

 

يسرّني بالأصالة عن نفسي وبالنّيابة عن زملائي أعضاء مجلس إدارة بيت التمويل الكويتي "بيتك"، أن أعرض لحضراتكم التقرير السنوي لمجموعة "بيتك" للعام 2022 متضمّنًا أبرز الإنجازات، والبيانات الماليّة المجمّعة، ومعلومات وتقارير فنية وإدارية أخرى.

 

بدايةً أود أن أشير إلى قرارات الجمعية العامة غير العادية لـ "بيتك" في اجتماعها يوم الإثنين الموافق 25 يوليو 2022 وما تضمّنته من تفويضات لمجلس الإدارة لتنفيذ مشروع الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد – البحرين.

 

ويسعدنا أن نؤكد للسّادة المساهمين أنه بتوفيق من الله نفّذ مجلس الإدارة جميع قرارات الجمعيات العامة سواء العادية أو غير العادية في خصوص مشروع الاستحواذ، وتم بحمد الله الاستحواذ على 100% من أسهم رأس مال البنك الأهلي المتحد – البحرين.

 

لقد شهد عام 2022 اكتمال صفقة الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد – البحرين، ونجاح هذا المشروع الاستراتيجي الواعد الذي استمر العمل عليه لعدة سنوات، ما يمثل مرحلة جديدة ومحورية في مسيرة "بيتك"، لا تقل من حيث الأهمية والفرص والتحديات عن مرحلة التأسيس وبداية انطلاقة "بيتك" قبل نحو 45 عاماً، ليجعل الاستحواذ من "بيتك" أكبر بنك في الكويت ، وثاني أكبر بنك إسلامي في العالم، لترتفع بذلك قيمة "بيتك" السوقية إلى أكثر من 10 مليارات دينار، ويستأثر "بيتك" وحده بما يزيد عن 25 في المئة من وزن السوق الأول، الذى يمثل نحو 80 في المئة من بورصة الكويت، وإذا كانت الأعوام تسمى بأهم ما فيها من إنجازات، فإن عام 2022 يستحق أن يكون "عام الاستحواذ".

 

لقد كان الاستحواذ تحدياً اختيارياً مدروساً، خاضه "بيتك" باقتدار ومرونة، متجاوزاً مصاعب عديدة، حتى وصلنا إلى يوم 6 أكتوبر 2022، حين بدأ تداول أسهم الكيان الجديد في بورصتي البحرين والكويت، وتحويل جميع أسهم البنك المستحوذ عليه إلى "بيتك"، وزيادة رأس المال المصدر والمدفوع إلى 1,342,223,324.800 ديناراً "مليار وثلاثمائة واثنان واربعون مليوناً ومائتان وثلاثة وعشرون ألفاً وثلاثمائة وأربعة وعشرون ديناراً كويتياً وثمانمائة فلس"، وقبله اعتماد معدل مبادلة الأسهم، 2.695 سهم من أسهم "الأهلي المتحد"، مقابل السهم الواحد من "بيتك"، وخلال جميع المراحل حرصنا على التعامل مع مشروع الاستحواذ بشفافية، فقدم "بيتك" نحو 80 إفصاحًا، حول قرارات وخطوات الاستحواذ، ونظمنا 7 مؤتمرات ولقاءات صحفية لنفس الغرض، ليتكلل المشروع بالنجاح، بفضل اللّه ومنّته.

 

ومن المناسب هنا أن أتوجه بالشكر إلى المساهمين على ثقتهم ودعمهم، وإلى جميع الجهات الرقابية الكويتية والبحرينية، التي وافقت على الاستحواذ، وإلى المستشارين المحليين والعالميين وفريق العمل، الذين شاركوا في ترتيب الصفقة، لتأتي متوافقة مع مصالح جميع الأطراف، واعتبارات السلامة المالية، وقيمة العلامة التجارية، وأؤكد ونحن نتطلع إلى المستقبل، أن ما حققناه من نجاح هو خطوة في طريق مازال يحتاج المزيد من العمل الدؤوب، ليجني مساهمونا وعملاؤنا الثمار، ونصل إلى أهدافنا الموضوعة، وأهمها تأمين تدفق متنوع للإيرادات، وترتيب دخولنا إلى بلدان وأسواق جديدة مثل بريطانيا ومصر، والاستفادة الأمثل من المزايا المتوفرة لدينا مع توسيع نطاق القدرة على التنافس، وتعظيم استثمارات مساهمينا، وجلب الأرباح لعملائنا ومودعينا.

 

ووسط مرحلة تموج بالتحديات الاقتصادية، واصل "بيتك" جهود المبادرة والريادة التي ميزت العمل في "بيتك"، تنفيذاً لاستراتيجية واضحة ومتكاملة، تركزت حول تعزيز دورالنشاط المصرفي الأساسي في تحقيق الربحية والنمو المستدام، وامتدت إلى ما يلازمه في مجالات الرقمنة والموارد البشرية والمنتجات التمويلية والاستثمارية، بالإضافة إلى الدور الاجتماعي، والمساهمات الإنسانيّة، مع الالتزام التام بأحكام الشريعة الإسلامية التي تشكل عمل "بيتك".

 

لقد أظهرت منتجاتنا قيمة اقتصادية حقيقية، ونجح "بيتك" في تعزيز الابتكار والرقمنة والذكاء الاصطناعي وريادة الأعمال، ليقدم "بيتك" صورة حقيقية وواقعية لأفضل مستقبل للبنوك الاسلامية، فيما تواصلت الإصلاحات بوتيرة أقوى، لتعظيم الإيرادات وترشيد النفقات، والمحافظة على معدلات الربحية، من خلال أفضل الممارسات المصرفية المسؤولة، وإدارة المخاطر، وجاءت المؤشرات المالية في نهاية العام لتؤكد سلامة الأداء والتوازن في تقديم الأولويات، والملاءة والكفاءة، ما يرسخ المكانة المتميزة لمجموعة "بيتك"، ويؤكد القدرة على مواجهة حالات عدم الاستقرار المتوقعة في الاقتصاد العالمي، وما يزال "بيتك" يتمتع بسيولة عالية وجدارة ائتمانية، ومحفظة تمويل متنوعة، ونسبة ممتازة لقيمة تغطية المخصصات. وفي وقت يحدونا الأمل في تحسن البيئة التشغيلية، فإننا نشعر بالتفاؤل باستمرار معدل التوزيعات القيّمة للأرباح، فلطالما كان لدى "بيتك" سياسة توزيع أرباح مستقرة.

 

وحقق "بيتك" بفضل الله صافي أرباح للمساهمين حتى نهاية العام الجاري 2022، قدره 357.7 مليون دينار، بنسبة نمو 47.0% مقارنة بالعام السابق، وبلغت ربحية السهم 33.58 فلساً بنسبة نمو 29.2% مقارنة بالعام السابق.

 

تضمنت أرباح المجموعة للعام 2022 أرباح الربع الأخير من العام لمجموعة الأهلي المتحد وذلك عن الفترة منذ تاريخ حيازة 2 أكتوبر إلى نهاية العام بمبلغ 62.5 مليون دينار كويتي وذلك وفقًا للمعايير المحاسبية الدولية المعمول بها في دولة الكويت. ونتطلع للعام الحالي 2023 بإذن اللّه حيث ستتضمن أرباح "بيتك" كامل أرباح السنة لمجموعة الأهلي المتحد.

 

وارتفع صافي إيرادات التمويل إلى 800.5 مليون دينار بنسبة نمو 36.7% مقارنة بالعام السابق.

 

وارتفع اجمالي إيرادات التشغيل إلى 1,072.3 مليون دينار بنسبة نمو 32.2% مقارنة بالعام السابق.

 

وارتفع صافي إيرادات التشغيل إلى 723.3 مليون دينار بنسبة نمو 43.8% مقارنة بالعام السابق.

 

وبلغ إجمالي الموجودات 37 مليار دينار، بارتفاع قدره 15.2 مليار دينار، وبنسبة زيادة 69.7% عن العام السابق.

 

كما بلغ رصيد حسابات المودعين 22.5 مليار دينار بارتفاع قدره 6.6 مليار دينار وبنسبة زيادة 41.7%، وبلغ معدل كفاية رأس المال 17.66% بعد أخذ التوزيعات الموصى بها بالاعتبار.

 

ومن ثمّ يوصي مجلس الإدارة الجمعية العمومية بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 15%، وتوزيع أسهم منحة بنسبة 10% للسادة المساهمين، وذلك في ضوء العوائد التي وزّعت على الودائع الاستثمارية وحساب التوفير على النحو الموضح في الجدول أدناه:

 

أرباح المودعين
نوع الحساب	2022	2021
الوديعة الاستثمارية "الخماسية"	4.000%	1.700%
الوديعة الاستثمارية "المستمرة"	3.500%	1.450%
الوديعة الاستثمارية "السدرة"	2.325%	1.100%
الوديعة الاستثمارية "الديمة" 12 شهراً	2.725%	1.275%
الوديعة الاستثمارية "الديمة" 6 أشهر	2.225%	1.150%
الخطط الاستثمارية طويلة الأجل	2.550%	1.225%
حساب التوفير الاستثماري	0.230%	0.200%

 

ونجح "بيتك" في تقديم جيل جديد من الخدمات المصرفية الرقمية ضمن توجهه الشامل لرقمنة جميع الأعمال والخدمات والمنتجات، وطرق الحصول عليها، ما يرسخ مكانتنا في مجال استخدام وابتكار أفضل أدوات التكنولوجيا المالية، وانفرد "بيتك" على مستوى القطاع المصرفي بخدمات مميزة، مثل فتح حسابات جديدة لغير العملاء إلكترونيًا، عبر أجهزة XTM التفاعلية، كما أنجز قطاع تكنولوجيا المعلومات أكثر من 33 نظاماً وبرنامجاً وخدمة آلية، شملت مختلف جوانب العمل، وتطوير البنية التحتية التكنولوجية، ومصدات الأمن السيبراني، وسرّع إصدار تقارير الجهات الرقابية، واستحدث حلولًا جديدة، لتدعيم العلاقة المشتركة معها.

 

وتم توفير الأنظمة والبرامج للمنتجات الجديدة في مجال البطاقات والتمويل والعمليات والتقييم العقاري، والإجارة، بالإضافة إلى المشروع الرائد لرقمنة الطباعة بالفروع المصرفية، وخدمة إرسال النقود على نظام الأونلاين، وتحسين الرسائل الخاصة بالتجارة والمدفوعات الإلكترونية، وأنظمة إصدار البطاقات المصرفية بصلاحية 5 سنوات، مع تقوية سياسات حماية الخصوصية.

 

وفي قطاع العمليات للمجموعة، جاءت الإنجازات لتعمق الانتقال الرقمي بتقنيات العمليات الروبوتية RPA والذكاء الاصطناعي، في مجالات براءة الذمة والبطاقات، ورقمنة جميع الملفات الورقية للتمويل التجاري والصرف والدورة المستندية على نظام "إيزي واي"، وسيكفل مشروع الطباعة الرقمية تحويل جميع المعاملات إلى وثائق إلكترونية بلا أوراق، كما سيساهم نقل إدارة المشتريات إلى العمليات في تحسين سلاسل التوريد.

 

وفي مجال تمويل الشركات، عمل "بيتك" لرقمنة المعاملات لتسهيل التعامل، وقام بدور المنظم الرئيسي لصفقة تمويل مجمع بقيمة 216 مليون دينار لصالح شركة أجيلتي، فيما واصلنا تقديم التمويل للشركات الصغيرة، ودعماً للمشروع الوطني الذي يوليها اهتمامًا خاصًا، وزدنا عدد فروع خدمات الشركات إلى 11 فرعاً، وتمكنت إدارة المخاطر من تطبيق برنامج آلي لإشارات الإنذار المبكر لمخاطر الائتمان على مستوى المجموعة لخفض التكلفة وتحسين الربحية.

 

وضمن جهود دعم منظومة الابتكار والتقنية وريادة الأعمال، تقوم إدارة التحول الرقمي بجهود ملموسة لإنشاء نماذج عمل بين الإدارات وبعضها، ومع عملائنا من الشركات، ونشر ثقافة التكنولوجيا بين الموظفين.

 

وواصلت مجموعة الخزانة أنشطتها الاستثمارية في سوق رأس المال الأولي والثانوي، وتجاوزت تداولاتها 13 مليار دولار أمريكي خلال العام، واستمرت في توسيع نطاق تداولها للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM). كما حافظت مجموعة الخزانة على مكانتها الرائدة في صناعة السوق الأولي لصكوك IILM وحصلت على المركز الأول كمتداول رئيسي للمرة السادسة، والمركز الأول كمتداول ثانوي للعام الثاني على التوالي، من بين البنوك المتعاملة مع المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة، كما وسعت نطاق انكشافها على الصكوك الخضراء والمشاركة في الصكوك المتوافقة مع الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات.

 

وحققت مجموعة الخزانة تداولات قدرها 70 مليار دولار في التعاملات بالعملات الأجنبية، وأبرمت شراكة جديدة مع بنك عالمي رائد ليكون "بيتك" صانع السوق الوحيد لعملات دول مجلس التعاون لهذا البنك. وعززت مجموعة الخزانة أنشطتها في مجال العملات الأجنبية من خلال توفير الأسعار المباشرة للعملات للأفراد عبر أجهزة الصرف الآلي، التي تعمل على تحسين سرعة المعاملات مع التسعير الفوري للعميل، ما ساهم في إضافة عديد من الشركات إلى عملاء المجموعة.

 

كما واصلت إدارة المؤسسات المالية للمجموعة، تنمية محفظتها من تسهيلات ما بين البنوك، عبر مشاركتها  في تمويل اثنين من التسهيلات الدولية المجمعة لبنكين إقليميين في دول مجلس التعاون الخليجي، تتجاوز قيمتها ملياري دولار.

 

فيما رتبت شركة "بيتك كابيتال"، الذراع الاستثمارية للمجموعة، إصدارات صكوك تزيد عن 6 مليارات دولار، تنوعت بين صكوك سيادية وصكوك شركات، بجانب دورها كمدير رئيسي ومدير اكتتاب لصكوك عديدة حول العالم.

 

وعلى صعيد الارتباط الوظيفي، واصلت مجموعة "بيتك" ريادتها في تحقيق نتائج متفوقة على مستوى السوق مقارنة بالبنوك النظيرة والمؤسسات عالية الأداء، حيث بلغت نسبة الارتباط الوظيفي 83% على مستوى المجموعة. وبناءً على السجل الحافل بالنجاح في هذا المجال، كان "بيتك" أول مؤسسة على صعيد البنوك والشركات في الكويت تفوز بجوائز من "مجموعة براندون هول" التي تدير أكبر وأعرق برنامج جوائز لإدارة رأس المال البشري، حيث تنافسنا مع كبرى المؤسسات العالمية.

 

وفي استعراضنا لعام 2022 وما تحقق خلاله من إنجازات، لا يسعنا إلا التعبير عن عميق الامتنان لكل الجهود التي بذلها أفراد مجموعة "بيتك" وجميع إداراته وقطاعاته، التي انعكست إيجاباً على تقديم خدمة أفضل لعملائنا، وتعزيز ثقة المساهمين وشركائنا الاستراتيجيين، وإننا نتطلع قُدُماً إلى مواصلة سعينا نحو تحقيق تطلعات "بيتك" ومساهميه وعملائه.

 

إن خبرتنا المصرفية الواسعة، تتيح لنا الحفاظ على التزام طويل الأجل تجاه مساهمينا، وتعزيز الازدهار في الأسواق التي نعمل فيها، وقد شهدنا تحسناً كبيراً فـي المراكـز المالية للبنوك الخارجية، رغم التحديات وحاجتنا إلى معالجة بعض الضغوط الائتمانية الهيكلية الناتجة عن التطورات الاقتصادية في بلدانها ومحيطها الإقليمي، ونتوقع الاستمرار في تحقيق نمو طويل الأجل، والاستفادة من فرص زيادة الإيرادات، وتحسين الكفاءة، وزيادة عروضنا وخدماتنا.

 

وستظل قيم المبادرة والالتزام والجودة، محددات رئيسية لدورنا الاجتماعي، ومساهماتنا في خدمة المجتمع، وستبقى قناعتنا بأن الحوكمة السليمة ليست تحقيق الاستقرار المالي، والامتثال للمتطلبات التنظيمية فقط، بل تأخذ في الاعتبار تنمية المجتمع، والاستدامة البيئية. وعملاً بذلك قدم "بيتك" عديدًا من المبادرات البيئيّة، ومبادرات الاستدامة، ووقّع اتفاقيات شراكة مع جهات حكوميّة وأهليّة لحماية البيئة ضمن حملةKeep it Green .

 

كما يتميز "بيتك" بسجل حافل في المسؤولية الاجتماعية، حيث قدم مساهمات مجتمعية متنوعة داخل الكويت وخارجها، مثل توقيع مذكرة تفاهم مع بلدية الكويت لتصميم وإعادة إعمارالمواقع المتضررة بحادثة الحريق بسوق المباركية، تشمل تطوير السوق بتكلفة تقديرية حوالي 8 ملايين دينار، وكذلك مبادرة سداد مديونيات الغارمين المتعثرين والذين صدرت في حقهم أحكام قضائية بالضبط والإحضار، حيث تجاوز المبلغ 20 مليون دينار كويتي يستفيد منه نحو عشرة آلاف مدين متعثر وذلك بالتعاون مع وزارة العدل.

وساهم "بيتك" بدعم جمعية الهلال الأحمر الكويتي في مبادراتها الاجتماعية والإغاثية، حيث بلغت القيمة الإجمالية للمساهمات خلال العام الجاري 2022 حوالي 4.5 ملايين دينار كويتي.

 

وخلال العام، حصل "بيتك" على 23 جائزة مصرفية قيّمة من جهات عالمية مختصة بمتابعة وتقدير أعمال المصارف الكبرى، هذا علاوة على ما يتمتع به "بيتك" من جدارة ائتمانية عالية ، تؤكدها وكالات التصنيف العالمية.

 

وأخيراً، سنواصل تركيز جهودنا لتدعيم نموذج عملنا، وتحقيق قيمة مضافة ومشتركة مستدامة لجميع الأطراف المعنية، ومواصلة العناية بعملائنا، والابتكار، والخدمات المصرفية الرقمية، وسياسة التمويل الأخضر، وتعزيز الحوكمة، والمسؤولية الاجتماعية .

 

وفى الختام، يسرني أن أرفع أسمى آيات الشكر والتقدير إلى مقام حضرة صاحب السمو أمير البلاد المفدى الشيخ نواف الأحمد الجابر الصباح حفظه الله ورعاه، وإلى مقام سمو ولي العهد الشيخ مشعل الأحمد الجابر الصباح حفظه الله ورعاه ، وإلى سمو رئيس مجلس الوزراء الشيخ أحمد نواف الأحمد الصباح، والشكر موصول إلى بنك الكويت المركزي والجهات الرقابية كافة، على مؤازرتها المتواصلة للقطاع المصرفي في دولة الكويت.

 

والله ولي التوفيق.

 

 

 

 

 

 

كلمة السيد الرئيس التنفيذي للمجموعة بالتكليف- عبد الوهاب عيسى الرشود

 

 

بسم الله الرحمن الرحيم

الحمد لله ربّ العالمين، والصّلاة والسّلام على سيّد المرسلين وعلى آله وصحبه أجمعين

 

 

أظهر بيت التمويل الكويتي "بيتك" - بفضل الله - تنظيمه القوي، ونموذج أعماله الناجح خلال عام 2022، وتمكن من تحسين كفاءة الأداء وتعظيم الملاءة وتطوير وتنويع قاعدة المنتجات والخدمات وقدرات الموارد البشرية، وقيادة المنافسة وزيادة حصته السوقية، بما يعكس ثقة العملاء، والريادة الدائمة.

 

وواصل" بيتك" النمو آخذًا في الاعتبار التطورات الاقتصادية محليًّا وعالميًّا، مع الالتزام بسياسات المخاطر والاستراتيجية ومعاييرالحوكمة، وأحكام الشريعة الإسلاميّة، والتركيز المستمر على الابتكار والتكنولوجيا المصرفية والرقمنة، للحفاظ على مكانتنا كأفضل بنك للعملاء الحاليين وللأجيال المقبلة، متوّجًا جهوده كذلك بإنجاز مشروع الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد- البحرين، كتطور مهم وتحول استراتيجي في مسيرة عمل "بيتك".

 

المؤشرات المالية

 

لقد حقق " بيتك" نموًا كبيرًا في المؤشرات المالية الرئيسية التي تعكس قوة الأداء والمتانة المالية وتعبر عن نجاح السياسات والخطط التي يتم تنفيذها، وقد جاءت المؤشرات لتعبر عن الأداء المتوازن والنمو المستدام في جميع بنود الميزانية الرئيسية، مع زيادة واضحة في الإيرادات التشغيلية وخفض في المصاريف وترشيد في الإنفاق مع نمو في حجم الأصول والودائع ومعايير رأس المال وغيرها من المكونات المتاحة ضمن البيانات المالية المتضمنة في التقرير السنوي لعام 2022.

 

ونؤكد هنا أهمية استمرار سياسة توزيع أرباح جيدة، وإنني على ثقة في قدرة المجموعة على مواصلة جني الأرباح ومكافأة المساهمين، فضلاً عن الثقة في متانة المركز المالي لــ "بيتك".

 

 

الاستراتيجية

 

وخلال العام 2022 تبنى التخطيط الاستراتيجي مبادرات مبتكرة تتناول الركائز الأساسية لاستراتيجية "بيتك"، وتابع بكفاءة الأهداف الموضوعة، وقام بصياغة خطة واضحة قابلة للقياس والتطبيق، يمكن من خلالها متابعة المشاريع الاستراتيجية التي تسعى مجموعة "بيتك" لإطلاقها خلال السنوات المقبلة، ما حقق التناغم بين أطراف المجموعة، مع تذليل العقبات أمام الوحدات الإدارية المختلفة. كما امتدت مهام التخطيط الاستراتيجي إلى متابعة البيئة الخارجية والمستجدات والمتغيرات المتلاحقة، ومتابعة آراء العملاء ودراسة تجربتهم المصرفية مع "بيتك"، بما يثري خبرتهم ويعزز ولاءهم، مستخدمًا أدوات فعالة في التخطيط والتحليل والقياس، حتى تمكنت مجموعة "بيتك" من تعظيم قيمتها السوقية لتصبح الأعلى في السوق الكويتي مع اكتمال مشروع الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد - البحرين.

 

وقد اتسمت عملية التخطيط بالواقعية والطموح ووظفت ببراعة تقنيات التكنولوجيا المالية في واجهة تطبيقات "بيتك" المتنوعة، واستفادت مما لدينا من بيانات متكاملة ومتابعة متواصلة وتقارير متخصصة، تتناول مسار الأعمال في ظل المستجدات الاقتصادية والمؤشرات المختلفة للبيئة المصرفية محلياً وإقليمياً، كما راعت الخطة الاستراتيجية معايير الحماية الأمنية وتعزيز حلول البيئة السحابية، تلبيةَ لأهداف السياسات النقدية المالية في البيئة العالمية والبلدان التي تعمل فيها مجموعة "بيتك".

 

كما قام فريق الاستراتيجية خلال العام 2022 بمتابعة دقيقة لجميع الأنشطة والمبادرات على مستوى المجموعة، ومدّ مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية على نحو دوريّ بتقارير سير الأعمال والإنجازات والعوائق وطرق التغلب عليها بالتنسيق مع كافة القطاعات.

 

 

المخاطر

 

بفضل إطارنا القوي ونهجنا الحصيف لإدارة المخاطر على مستوى المجموعة، وإطار الحوكمة الشامل الذي نطبقه في "بيتك" وتعززه إدارة المخاطر بشكل فعال، ندير مخاطر الائتمان بعناية في مجمل أعمال المجموعة وفروعها من خلال إطار شامل وقوي للإشراف والحوكمة، كما نتبنى إطار عمل محكمًا وأدوات فعّالة للتعرف باستمرار على التهديدات الخارجية والداخلية وحالات الإخفاق المحتملة سواءً لدى الأشخاص أو في العمليات والنظم.

 

وقد تمكنت إدارة المخاطر من تطبيق برنامج الإنذار المبكر لمخاطر الائتمان على مستوى المجموعة الذي ساهم في تحسين جودة الأصول وتخفيض الديون المتعثرة مما كان له أثر مباشر في تخفيض تكلفة مخاطر الائتمان وتحسين ربحية المجموعة وقد تم ذلك بنجاح وبالتكامل بين بنوك المجموعة فى الكويت وتركيا وماليزيا على الرغم من التغيرات الاقتصادية والجيوسياسية، كما نجحت الإدارة في تنفيذ تجارب عدة على مستوى المجموعة لضمان استمرارية الأعمال تحت سيناريوهات الكوارث المحتملة.

 

 

تمويل الشركات

 

استمر "بيتك" في القيام بدور فعال في مجال تمويل الشركات وقطاع الأعمال، وتمكن من زيادة حصته في هذا السوق، مما ساهم في تعزيز مكانتنا المرموقة في سوق تمويل الشركات، حيث نقوم بإدارة محفظة ائتمانية تتحلى بأرفع مستويات جودة الأصول. وقد اتخذ "بيتك" عدداً من المبادرات لتعزيز علاقتنا بالعملاء مما كان له أثر فعال في دعم الاقتصاد الوطني وتحقيق رسالة "بيتك" في خلق بيئة استثمارية مناسبة، وواصلنا تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة تقديرًا لأهمية دورها في تنويع قوى الاقتصاد الوطني وخلق فرص عمل للشباب.

 

وكذلك ساهمنا في العديد من الصفقات التمويلية، ومنها القيام بدور المنظم الرئيسي لصفقة بالدولار الأمريكي لتمويل مجمع قيمته 216 مليون دينار لصالح شركة "أجيليتي" للمخازن العمومية لتمويل عملية استحواذ على شركة "جون مينزيس" لخدمات المطارات.

 

 

الخدمات المصرفية

 

سعيًا لاستمرار مكانة "بيتك" في قيادة العمل المصرفي الإسلامي في الكويت من خلال توفير باقة شاملة من المنتجات والخدمات بقطاع الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المالية الخاصة، واصل البنك إطلاق العديد من الحملات الرئيسية التي تركز على العملاء، والتي سجلت معدلات نجاح مرتفعة بناءً على تقييم العملاء. وعلى الرغم من المنافسة المتجددة والشديدة، فقد شهدنا نموًا قويًا ومستدامًا في الأصول عالية الجودة، ونجحنا بجذب عملاء كويتيين ذوي ملاءة مالية من خلال زيادة حصتنا في التمويل الشخصي بشكل كبير منذ بداية هذا العام.

 

وضمن توجه تطوير شبكة الفروع المصرفية، واصلنا الاستثمار بمبادرات تعنى بخدمة العملاء المباشرة، تضمنت تجديد مجموعة من الفروع المصرفية لتعكس التصميم الجديد والعصري للبنك. وقد تم الانتهاء هذا العام من إنجاز الفروع الأربعة التالية: بيان - الخالدية - الجهراء - صباح السالم، فيما يجرى العمل على تجديد أربعة فروع أخرى هى: سلوى - القادسية - صباح الناصر - الفحيحيل.

 

 

المنتجات المبتكرة

 

فى هذا المجال أطلق" بيتك" العديد من المنتجات والخدمات والتقنيات الرقمية المبتكرة الجديدة بنجاح كبير منها، مخطط تدوير الموظفين المصمم لمساعدة العملاء من المواطنين الكويتيين ومواطني دول مجلس التعاون الخليجي في تركيا فيما يتعلق باحتياجاتهم المصرفية، وخدمة المطار المجانية لعملاء الرواد، وإطلاق أكثر من 10 أضعاف عدد السحوبات المعتادة لحساب الراتب للرابح، وبرنامج مكافآت بيتك المُحسَّن من خلال كتالوج السفر، بالإضافة إلى شراكات مع العلامات التجارية الكبرى مثل الخطوط الجوية القطرية، ومجموعة الشايع، ونادي الامتياز، والخطوط الجوية التركية، والشركة الأولى للوقود، وغيرها. وفى مجال البطاقات، تم إطلاق البطاقات مسبقة الدفع بنجاح بخمس عملات مختلفة - الدولار الأمريكي - الدرهم الإماراتي - اليورو - الجنيه الإسترليني - الريال السعودي، بالإضافة إلى بطاقة بيتك للشركات وبطاقات الشحن الإضافية، مع العديد من الحملات التسويقية مثل حملة "رحلة ماستركارد FIFA"، حملة "بطاقتك في ملعبك" مع Visa، وإطلاق خدمة توصيل الإيداعات النقدية لعملاء الخدمات المالية الخاصة.

 

واستمراراً للتأكيد على جودة الخدمة، تم إطلاق بنية تحتية جديدة لمركز الاتصال باستخدام Avaya Aura® Contact Center  التي تعمل على تحسين الاتصال وإنشاء تفاعل تعاوني مع العملاء، مما يعزز بشكل مباشر استقرار النظام وكفاءته وإنتاجيته. وقمنا بتشغيل خدمة "ديجتال برنت" الجديدة التي تهدف الى إنهاء التعاملات الورقية في الخدمات المصرفية للأفراد.

 

كما يُعد تحول العملاء من القنوات التقليدية للمعاملات والخدمات الأساسية إلى تطبيق KFHonline دليلًا على الاحتياجات المتغيرة للعملاء، والتي تمت تلبيتها بشكل أساسي من خلال توفير جميع الخدمات الرئيسية عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي وفروع KFH Go الذكية، وتطبيق KFHonline، حيث طرحنا خدمة فتح حساب جديد لغير عملاء "بيتك" باستخدام اجهزة XTM التفاعلية.

 

وعملنا على تسجيل ردود فعل مباشرة من العملاء في كل نقطة اتصال معهم، مع المتابعة الفورية وتصحيح أي عوائق. وفي هذا الصدد أطلقنا CX Hero، وهو برنامج للموظفين لبناء ثقافة قوية تتمحور حول العميل، لتحسين رضا العملاء وتحفيز الموظفين على تخطي توقعات العملاء، كما تجرى مراجعة مستقلة من قبل جهة خارجية لمتابعة وتقييم مستوى الخدمة المقدمة عبر جميع نقاط اتصال العملاء مع قنوات البنك. وبفضل الله، يستمر التحسن الإيجابي -سنة تلو أخرى- في ثقافة الخدمة والسلوكيات عبر جميع القنوات.

 

 

التحول الرقمي

 

وكجزء من رحلة التحول الرقمي المستمرة لـ "بيتك"، قامت إدارة التحول الرقمي والابتكار بالعديد من الشراكات المثمرة مع شركات التكنولوجيا المالية والشركات الصغيرة والمتوسطة التي حققت قيمة لأصحاب المصلحة الداخليين والعملاء الخارجيين والهيئات التنظيمية، مع إحراز تقدم بالتزامن مع المبادرات المصرفية في نفس الوقت الذي يتم فيه استكشاف منتجات جديدة مثل BNPL (خدمة اشتر الآن وادفع لاحقاً) في محاولة لتحقيق أقصى قدر من القيمة لكل من مساهمينا وعملائنا. ولذا يحرص "بيتك وفريق عمل التحول الرقمي على تكييف وتطبيق أحدث التقنيات التي لا تقتصر على تقديم قيمة مضافة لأصحاب المصلحة فحسب، بل تجعل الخدمات المصرفية اليومية أسهل وأكثر متعة، كما حرصنا على تعزيز ثقافة الابتكار والتحسين المستمر للعمليات داخليا، مما يؤدي إلى رفع مستوى تقديم منتجاتنا وخدماتنا.

 

وتماشيًا مع استراتيجيتنا الرقمية، لا تزال حملات ومشاريع التوعية الرقمية مستمرة، وكانت الأكاديمية الرقمية إحدى ثمارها. ومن خلال توفير أحدث وأفضل الأدوات التعليمية والمعارف والأطر التي يسهل الوصول إليها على نطاق واسع، سيتمكن "بيتك" من مواصلة النمو على مستوى السوق.

 

 

تكنولوجيا المعلومات

 

أنجز قطاع تكنولوجيا المعلومات عشرات المشاريع والخدمات والأنظمة والبرامج، المتعلقة بتعزيز توجهنا نحوالرقمنة وإضفاء الطابع التقني على جميع خدماتنا ومنتجاتنا، وقد تمكن القطاع بالتعاون مع الإدارات المعنية من إصدار بطاقات مسبقة الدفع بالليرة التركية، فإضافة إلى 5 بطاقات مسبقة الدفع متوفرة حاليا، طرحنا بطاقة جديدة مسبقة الدفع بالليرة التركية للمسافرين إلى تركيا توفر لعملاء "بيتك" طريقة ذكية ومريحة في الإنفاق أثناء سفرهم، كما أتاحت الأنظمة الجديدة، إصدار بطاقات ائتمانية إضافية لعملاء "بيتك" ضمن حدود البطاقة الأصلية، ونجاح تحديث أنظمة إصدار البطاقات للوصول بصلاحية البطاقات المصرفية إلى خمس سنوات، وإطلاق خدمة إرسال النقود K2K أونلاين، وتم تطبيق خدمة تحويل (إرسال) النقود من شخص لآخر عبر رقم الهاتف وذلك لتمكين عملاء بيتك من إرسال رابط للدفع من خلال بوابة شركة K-Net.

 

ونجحنا فى إطلاق منتج الإجارة المتغيرة، لضمان أفضل احتساب لأرباح الإجارة للشركات، والإجارة المتغيرة هي منتج جديد تم تطبيقه لخدمة فرق التمويل للأفراد والشركات والعمليات المالية حيث يوفر آلية جديدة تتوافق مع أحدث المعدلات المتغيرة التي يطبقها بنك الكويت المركزي لضمان احتساب أرباح الإجارة بشكل أدق، وتمت أتمتة ثلاث عمليات موارد كثيفة الاستخدام لمكافحة غسل الأموال باستخدام تقنية العمليات الروبوتية RPA. وهذه العمليات هي مراقبة المعاملات (TM)، ومراقبة القائمة السوداء (BM)، ورقابة SWIFT في الوقت الفعلي، وبوصفه واحدًا من أهم المقَيّمين العقاريين في الكويت، قام "بيتك" بتطوير وأتمتة خدمة التمويل العقاري وذلك للإسهام في خدمة عملاء "بيتك" وغير عملاء "بيتك" والمؤسسات المصرفية والمالية بالإضافة إلى إدارات البنك الداخلية التي لديها خطوة التقييم العقاري كجزء من عملياتها المعتادة.

 

وقدمنا إضافات على الأنظمة للتعرف على العملاء ذوي الاحتياجات الخاصة كأحد متطلبات الجهات الرقابية، وأصبح "بيتك" حالياً قادرا على التعرف على عملائه من ذوي الاحتياجات الخاصة، ونوع هذه الاحتياجات، ومدى خطورتها. مما سيسهم في رفع مستوى التعامل والرضا.

 

وكأحد الأنشطة الهامة التي تضمن الحفاظ على استمرارية الأعمال داخل "بيتك"، تكللت بالنجاح التجربة الاختبارية المتكاملة للنسخ الاحتياطية للأنظمة الرئيسية ل "بيتك" على البيئة التشغيلية الاحتياطية DR والإبقاء عليها بالعمل لمدة إسبوع ثم العوده بنجاح إلى البيئة التشغيلية الفعلية.

 

وبالتعاون مع شركاء خارجيين، تم تفعيل خدمة ترقية المقاعد دون الحاجة للاتصال بالخطوط الجوية الكويتية من خلال التفويض بتخزين بيانات البطاقة، وتفويض التاجر للإرجاع والخصومات على الفيزا آليا، وتطوير التعامل مع معاملات أجهزة زين لتعامل مالياً كأجهزة صراف آلي ATM بدلاً من كونها نقاط دفع POS، وتطبيق عمليات التحقق والضوابط اللازمة على خدمة التبرع الخيري للشركات لضمان الامتثال للمعايير الموصى بها، وتحسينات في الرسائل الخاصة بخدمة "الرقم السري لمرة واحدة" لتعزيز أمان معاملات التجارة الإلكترونية 3D Secure، وخدمة رسائل نصية SMS لعملاء "بيتك" عند استرجاع قيمة عملية شرائية.

 

كما ننفذ المشروع الرائد لرقمنة الطباعة بالفروع المصرفية (المرحلة الأولى - فرع واحد)، ويعد هذا التحديث خطوة رئيسية نحو الخدمات المصرفية الرقمية، حيث سيقلل نظام الطباعة الرقمية من عدد المستندات الورقية المطبوعة من الفرع وتحويلها إلى نسخة رقمية.

 

وأدخلنا العديد من التحسينات على الأنظمة ما أدى إلى سرعة استخراج تقارير بنك الكويت المركزي التي يتم تجميعها من خلال النظام المصرفي للبنك، وذلك من خلال تمكين التشغيل المتوازي الذي ساهم بتقليل الوقت، وضم تقارير جديدة في نظام تقارير بنك الكويت المركزي لتوحيد جميع المعاملات المشطوبة، ومعاملات التمويل الشخصي للأفراد والمعاملات العقارية ومعاملات الشركات، وتحديث نظام المقاصة للشيكات الصادرة لتعديل أنواع الحسابات المقبولة، وتطوير تقارير الشيكات المصروفة التي تُقدّم للبنك المركزي للاستفادة منها في قطاعات الأعمال المختلفة، مع أتمتة مذكرات الذمة المالية لسرعة الاصدار.

 

كما أجرينا تحسينات للإبلاغ عن الإجارة منتهية الصلاحية، وتحديثات تنظيمية على XTM، إضافة XTM ID إلى وصف المعاملة في كشف حساب العميل في حالات الإيداع/السحب النقدي، وشراء الذهب، وتعديلات على رسائل التلكس الواردة MT103 وMT202 وMT199 وMT299، لتحقيق كفاءة أعلى للنظام وسرعة المرور.

 

وتم تحديث نظام الصلاحيات الخاص بتفعيل بطاقات السحب الآلي، مع أتمتة الإبلاغ عن العمليات المشبوهة، ونجحنا في استبدال النظام الخاص بتحليل المخاطر بإدارة المخاطر ليحل محله نظام Credit Lens الأحدث والمناسب لمتطلبات العمل الجديدة وتحليل وتقييم المركز الائتماني للعملاء، بحيث تم تجميع وتركيز بيانات المراكز الائتمانية لمجموعة "بيتك" في قاعدة بيانات واحدة مركزها الكويت.

 

وعلى صعيد البنية التحتية التكنولوجية، تمت ترقية مجموعة كبيرة وهامة من أنظمة البنك الحيوية لتواكب أحدث الإصدارات أهمها: أنظمة إدارة المخاطر الخاصة بعمليات المشتبه بمخاطرها - نظام إصدار البطاقات الائتمانية - نظام الموارد البشرية للعمل على البيئة السحابية - ترقيه أجهزة الشبكة وأجهزة أمن المعلومات- نظام قاعدة البيانات Super Cluster - الأنظمة الخاصة بتعريف مستخدمي الأنظمة الآليّة، علاوة على توفير 250 خادم جديد، وترقية خوادم ووحدات تحكم من عام 2012 إلى عام 2019.

 

 

عمليات المجموعة

 

وبفضل مكانته الإقليمية والمحلية كبنك رائد في اعتماد التكنولوجيا المبتكرة التي تعمل على تعزيز الإنتاجية وخفض التكلفة والحفاظ على أقل معدلات المخاطر وأفضل تدابير الرقابة السليمة، تواصل عمليات مجموعة "بيتك" تركيزها على التميز التشغيلي باعتباره المحرك الذي يُسَهل جميع محطات العملاء المتعلقة بكافة المنتجات والخدمات في "بيتك".

 

في 2022، أطلقنا وشاركنا في العديد من مشروعات التحول، وركزنا على رقمنة بعض عمليات الدعم الرئيسية، مستعينين في ذلك بتقنيات أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) والذكاء الاصطناعي في مجالات مثل براءة الذمة التي تصدر لعملائنا، وهو الأمر الذي كان يستغرق وقتاً طويلًا وجهدًا، دون أن يوفر لعملائنا التجربة المتوقعة.

 

هناك أيضا العديد من الإنجازات التي تمت في عمليات البطاقات التي تهدف إلى تحسين تجربة العميل وتحقيق التميز التشغيلي عن طريق المعالجة المستمرة (7 أيام في الأسبوع) لملفات التسويات الواردة والصادرة، فقد طورنا النظام وتوقفنا عن إصدار رسائل بريدية بالأرقام السرية لجميع بطاقات الائتمان والبطاقات مسبقة الدفع وبدلاً من ذلك - بتجربة عملاء فريدة من نوعها - يمكن لعميل "بيتك" الآن أن يختار رقمه السري الخاص من خلال أجهزة الصراف الآلي.

 

 

علاوة على ذلك، أدخل قطاع العمليات تحسينات إضافية في مجالات عديدة متعلقة بعمليات التمويل، حيث قمنا برقمنة جميع الملفات الورقية للتمويل التجاري، وفيما يتعلق بالتميز التشغيلي، تم إنشاء "كتالوج الخدمات المقدمة للمنتجات التمويلية" لجميع المنتجات التمويلية، ما سيعمل على تعزيز دراية الموظفين بدورة تمويل المنتج ويُستعان به كمرجع سهل الوصول إليه من قِبل أي موظف في البنك عند الحاجة.

 

وعززنا تجربة العميل في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد عن طريق صرف المعاملات استنادًا إلى نسخة إلكترونية (ممسوحة ضوئيًا) بدلاً مما كان يتم ممارسته في السابق. وأدى هذا التغيير الحاصل في العملية إلى زيادة كبيرة في الحصة السوقية لـ "بيتك" وخفض دورة التنفيذ إلى يوم واحد، بدلًا من ثلاثة أيام وتحقيق تجربة عميل أفضل.

 

قمنا أيضا بتنفيذ الدورة المستندية على نظام "إيزي واي"، حيث تتحرك المعاملة والوثائق المطلوبة بشكل متوازٍ في نفس تدفق العمل. أدى هذا التغيير إلى أتمتة عملية الصرف وتوفير دقة أكبر في المعاملات وهو ما نتج عنه تجربة أفضل للعميل، مع أتمتة الكثير من تدفقات العمل بين الخدمات المصرفية للشركات والتمويل الخاص على نظام إدارة علاقات العملاء (CRM)

 

قمنا أيضا بأتمتة تحصيل رسوم شركة الوساطة الخاصة بمعاملات التورق وأضفنا برامج محاسبية مع خطوة صرف التورق لاحتساب وتحصيل رسوم الوساطة آليًا عن طريق النظام. ومن الجانب الأخر، قمنا بتوجيه مشروع الطباعة الرقمية، وهو المشروع الذي سوف يُحول جميع المعاملات التي تقوم بها كافة الأنظمة ذات العلاقة من العمل الورقي إلى الوثائق الإلكترونية من خلال الأنظمة. وفي الوقت ذاته، ولتعزيز تجربة عملاء الشركات لدينا وتسهيل الوصول إليهم، تم توسيع رقعة انتشار مراكز خدمة الشركات لتشمل (6) من فروع الخدمات المصرفية للأفراد ليصل إجمالي العدد إلى 11 فرعًا يقدم خدمة مخصصة لعملاء الشركات في جميع محافظات الكويت، وذلك لتعزيز رحلة العميل وزيادة عدد العملاء الذين يقومون بمراجعة مركز خدمة الشركات بالمركز الرئيسي.

 

 

أعمال الخزانة

 

اتخذت مجموعة الخزانة خطوات مهمة لمواكبة ارتفاع العوائد لأسواق النقد وترتيب سيولة مستقرة بشكل استباقي لأعمال المجموعة وتحسين عوائد السيولة الزائدة سواء كانت على المدى القصير أو الطويل، مع المحافظة على التنوع فى مصادر التمويل، بتكلفة مقبولة بالمقارنة مع تقلبات أسعار العوائد في الاسواق العالمية.

 

وواصلت مجموعة الخزانة أنشطتها الاستثمارية في سوق رأس المال الأولي والثانوي، وكونها واحدة من أكثر المؤسسات نشاطًا في صناعة السوق، فقد تجاوزت تداولتها 13 مليار دولار أمريكي خلال العام، واستمرت في توسيع نطاق تداولها للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM). كما حافظت مجموعة الخزانة على مكانتها الرائدة في صناعة السوق الأولى لصكوك (IILM) وحصلت على المركز الأول كمتداول رئيسي للمرة السادسة والمركز الأول كمتداول ثانوي للعام الثاني على التوالي من بين العديد من البنوك الدولية والإقليمية المتعاملة مع المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة، كما قامت مجموعة الخزانة بتوسيع نطاق انكشافها على الصكوك الخضراء والمشاركة في الصكوك المتوافقة مع الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات خلال العام.

 

وحققت مجموعة الخزانة تداولات قدرها 70 مليار دولار أمريكي في التعاملات بالعملات الأجنبية خلال العام وانضم إلى المجموعة العديد من العملاء الجدد من الشركات الكبيرة وذات السمعة للتعامل في العملات الأجنبية الفورية والمشتقات الإسلامية للتحوط.

 

 ودخلت في شراكة جديدة مع بنك عالمي رائد ليكون "بيتك" صانع السوق الوحيد لعملات دول مجلس التعاون الخليجي لهذا البنك. وقد تم تعزيز أنشطة مجموعة الخزانة في مجال العملات الأجنبية من خلال توفير أسعار العملات الأجنبية المباشرة للأفراد من خلال أجهزة الصرف الآلي حيث يمكنهم التعامل والحصول على أسعار سوق العملات الأجنبية التنافسية، في حين أضافت المجموعة منصة للشركات في التعاملات الأجنبية "بيتك جلوبال" التي تعمل على تحسين سرعة المعاملات مع التسعير المباشر للعميل والذي ساهم في إضافة العديد من الشركات إلى عملاء المجموعة.

 

إلى جانب ذلك واصلت إدارة المؤسسات المالية للمجموعة تنمية محفظتها من تسهيلات ما بين البنوك عبر مشاركتها في تمويل اثنين من التسهيلات المجمعة الدولية وصل مجموعهما إلى أكثر من 2 مليار دولار أمريكي لبنكين إقليميين في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي. كما نجحت إدارة المؤسسات المالية في استقطاب تمويل بأسعار تنافسية من العديد من البنوك الآسيوية ذات آجال متوسطة وطويلة، مما ساعد على تنويع قاعدة تمويل وتعاملات "بيتك" مع الشركاء المصرفيين الإقليميين والعالميين.

 

ودعمًا للخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الخاصة، نفذت إدارة المؤسسات المالية للمجموعة العديد من الاتفاقيات الثنائية المتعلقة بالخزانة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وحلول التحوط التي من شأنها مساعدة "بيتك" في إدارة الأموال والسيولة والتخفيف من حدة التقلبات في الأسعار ومراكز العملات الأجنبية لكل عملاء مجموعة "بيتك".

 

 

الصكوك

 

واصلت مجموعة "بيتك" تواجدها الريادي في مجال إصدار الصكوك الدولية في عام 2022. ونجحت شركة "بيتك كابيتال"، الذراع الاستثمارية للمجموعة، في قيادة وترتيب إصدارات صكوك تجاوزت قيمتها 6 مليارات دولار أمريكي وتنوعت الإصدارات لتشمل صكوكًا سيادية وصكوكًا لمؤسسات في مختلف القطاعات والمناطق الجغرافية خلال العام.

 

وبفضل قاعدة عملاء مجموعة "بيتك" وشبكتها الواسعة، تميزت "بيتك كابيتال" كأحد أبرز الشركات في مجال طرح أدوات الدين في المنطقة، فقامت بإدارة إصدار صكوك سيادية بقيمة 3 مليارات دولار لجمهورية تركيا. وكان هذا من أكبر إصدارات الصكوك الحكومية في تركيا.

 

بالإضافة إلى ذلك، مارست "بيتك كابيتال" دورها الحيوي من خلال العمل كمدير رئيسي مشترك ومدير اكتتاب لصكوك البنك الإسلامي للتنمية (1.6 مليار دولار أمريكي) وصكوك بنك دبي الإسلامي (750 مليون دولار أمريكي) وصكوك بنك أبو ظبي الأول (500 مليون دولار أمريكي) وصكوك بنك بوبيان (500 مليون دولار أمريكي)، بالإضافة إلى إصدارات عالمية أخرى.

 

كما حصدت شركة "بيتك كابيتال" في عام 2022 عشر جوائز مرموقة عن صفقات في الصكوك أنجزتها في عام 2021 وذلك من مؤسسات مختلفة، ومن أبرز تلك الجوائز: أفضل صفقة في الكويت للعام لصكوك "بيتك" بقيمة 750 مليون دولار أمريكي، صفقة العام لصكوك أرامكو السعودية الهجينة بقيمة 6 مليار دولار أمريكي، أفضل صفقة في المملكة العربية السعودية للعام لصكوك أرامكو السعودية الهجينة بقيمة 6 مليارات دولار أمريكي، وصفقة العام في تركيا للبنك الكويتي التركي بقيمة 350 مليون دولار أمريكي لصكوك الاستدامة من الشريحة الثانية.

 

وقد أثبتت شركة "بيتك كابيتال" قدراتها وفهمها العميق لأسواق المال إذ أتمت عديدًا من الصفقات البارزة التي حققت نجاحًا باهرًا من خلال تحضير وتسويق وتنفيذ هذه الصفقات المتعلقة برؤوس الأموال، كما أظهرت إدارة الاستثمارات العقارية في الشركة أداءً جيدًا عبر العديد من الصفقات العقارية الدولية للصناديق العقارية المملوكة لعملاء "بيتك". فقد أتمت بنجاح بيع 3 عقارات في المملكة المتحدة، وهي مبنى مكاتب في ليفربول، ومستودع صناعي في بيتربورو، ومستودع للتجزئة في ساوثهامبتون.

 

وجرى تطوير نظام "بيتك" للتداول بهدف تسهيل الإجراءات ومساعدة المستثمرين على إدارة استثماراتهم بكفاءة عالية بالإضافة إلى تعزيز وجودهم في الأسواق المالية، حيث تمت إضافة خدمة التداول في الأسواق الأمريكية بالإضافة إلى الأسواق المتاحة مسبقًا (الكويت والسعودية ودبي وأبو ظبي وقطر). وساهمت عملية التطوير المستمر لنظام بيتك للتداول والخدمات المرتبطة بها في جذب عملاء جدد، حيث تمكنت الشركة من زيادة قاعدة عملائها في العام 2022.

 

 

الرقابة الشرعية

 

استمر قطاع الشريعة في "بيتك" خلال عام 2022 في أداء مهامه وعمله على أكمل وجه، حيث قامت إدارة التدقيق الشرعي الداخلي للمجموعة بتنفيذ أعمال التدقيق الشرعي على قطاعات وإدارات "بيتك" حسب الخطة المعتمدة لعام 2022، كما قامت إدارة البحوث والاستشارات الشرعية بإجراء المراجعة الشرعية على العقود والمنتجات والاتفاقيات والسياسات الواردة من قطاعات وإدارات "بيتك"، والرد على الأسئلة والاستفسارات الشرعية المعروضة عليها ورفع ما يتطلب منها إلى هيئة الفتوى والرقابة الشرعية للحصول على الرأي الشرعي، وفي مجال نشر الوعي والثقافة الشرعية بين العملاء والموظفين، تم الرد على الأسئلة والاستفسارات الشرعية الواردة من العملاء، كما تم إعداد نشرات فقهية اقتصادية ونشرها للموظفين عبر القنوات الالكترونية المتاحة في "بيتك".

 

 

الموارد البشرية

 

واصل "بيتك" مسيرته نحو التنوع والشمولية، فضلاً عن أن برامج "بيتك" وخطط التوظيف تواصل التركيز على مزيد من التنوع، إذ شكلّت السيدات نسبة 20% من الموظفين الجدد لدينا خلال هذا العام.

 

وتماشياً مع الخطط المستمرة نحو رفع نسبة التكويت، نجح "بيتك" في زيادة عدد الكويتيين في الإدارة الوسطى إلى 64%، كما زاد تمثيل المواطنين في مستوى القيادة التنفيذية بفضل قوة وعمق مجموعة المرشحين المؤهلين لاستلام المناصب العليا في "بيتك". وتعزيزاً لدوره في توفير فرص عمل جذابة ومتميزة للمواهب الشبابية الكويتية، تم توظيف 390 كويتياً خلال هذا العام.

 

كما قام "بيتك" خلال هذا العام بالتركيز المستمر على تطوير قادتنا الحاليين والمستقبليين، حيث تم تنفيذ سلسلة من البرامج المخصصة للموظفين من أصحاب المهارات والمواهب وذلك بالتعاون مع مؤسسات تعليمية مرموقة مثل (Headspring) و(INSEAD) وغيرها حيث تم تصميم هذه البرامج لتزويد قادتنا بكل ما هو جديد في مجالات القيادة بالإضافة إلى الأدوات التي تؤهل القادة لتحقيق الأهداف، وحظيت باستحسان كبير من قادتنا الحاليين والمستقبليين.

 

وعلى مدى عام 2022، واصلت الموارد البشرية للمجموعة عملها لضمان الاحتفاظ بالكوادر كجزء من هذه المؤسسة الرائدة في الصناعة المصرفية الإسلامية بفضل الله وتوفيقه متبنية نهجًا يتميز بتقديم القيمة للموظفين (Employee Value Proposition)، الأمر الذي يتيح للبنك - بحمد الله - مواصلة جذب المواهب وتطوير أدائها.

 

 

الدور الاجتماعي والاستدامة

 

ندرك في "بيتك" دورنا كجزء من المجتمع، وخيطٍ متين من نسيجه، مما يدفعنا لنتفاعل مع كافة أطرافه من خلال القيام مسؤوليتنا الاجتماعية بالتعاون والتنسيق مع المؤسسات الفاعلة والحكومية في مجال العمل المجتمعي ومبادرات الاستدامة، ضمن المشروع التنموي العام للدولة.

 

وقد شارك "بيتك"، للمرة الثالثة في دعم حملة إغاثية وطبية في المملكة الأردنية الهاشمية ضمت فريقًا من الأطباء والاستشاريين الكويتيين، وبتنظيم من جمعية الهلال الأحمر الكويتي بالتنسيق مع الهلال الأحمر الأردني. وبدعم من "بيتك"، وقعت جمعية الهلال الأحمر الكويتي اتفاقية مع جمعية الهلال الأحمر التركي لتنفيذ مشاريع إغاثية واجتماعية مختلفة لمساعدة المتضررين نتيجة الكوارث الطبيعية في تركيا، ووصلت القيمة الإجمالية للمساهمات خلال العام 2022 حوالي 4.5 مليون دينار.

 

كما شارك "بيتك" بالتنسيق مع جمعية الهلال الأحمر الكويتي، في رحلة ميدانية لإغاثة اللاجئين الروهينغا في بنغلادش، وذلك ضمن مذكرة التفاهم والتعاون التي وقعها "بيتك" مع المفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين لدى دولة الكويت.

 

بالإضافة إلى ذلك، وقّع "بيتك"، مذكرة تفاهم مع بلدية الكويت لتصميم وإعادة إعمار المواقع المتضررة من حادثة الحريق بسوق المباركية، ضمن الدور المجتمعي الرائد للبنك، تقديرًا لما يتمتع به هذا الموقع من أهمية تاريخية ومكانة حضارية وتراثية عريقة في الكويت، وتضمن ذلك إعادة إعمار نحو 17 مبنى، بمبلغ تقديري بحدود 8 ملايين دينار.

 

ونفذ "بيتك" مبادرة سداد مديونيات الغارمين المتعثرين والذين صدرت في حقهم أحكام قضائية بالضبط والإحضار وذلك بالتعاون مع وزارة العدل، حيث تجاوز المبلغ 20 مليون دينار كويتي يستفيد منه نحوعشرة آلاف مدين متعثر.

 

كما وقع "بيتك" شراكة استراتيجية مع الجمعية الكويتية لرعاية المعوقين هي الأولى من نوعها على مستوى القطاع المصرفي، ووفق تعاون بين الجانبين قمنا بتدريب مجموعات من ذوي الاحتياجات الخاصة وتأهيلهم للعمل والانخراط في المجتمع.

 

وتأكيدًا لاهتمام "بيتك" بتحقيق الاستدامة والمحافظة على البيئة، أطلق "بيتك" العديد من المبادرات البيئيّة تحت مظلّة Keep it Green أبرزها إطلاق أول بطاقة صديقة للبيئة في الكويت مصنوعة من بلاستيك معاد تدويره بنسبة 85.5%، إضافة إلى توقيع مذكرات تعاون وشراكات مع جهات حكوميّة وأهليّة لدعم حملة تشجير وتخضير الكويت، والحد من الانبعاثات الكربونيّة.

 

ونواصل جهودنا في زيادة الاستثمار في الصكوك الخضراء من إجمالي محفظة التمويل وخاصة المشاريع المتعلقة بتخفيض انبعاثات الكربون وتقليل مخاطر تغير المناخ. كما نقدم الحوافز التمويلية والفنية للمشاريع التي تأخذ في الاعتبار الأبعاد البيئية وتخفيف كمية الانبعاثات.

 

ويمتلك "بيتك" معرض KFH Auto الصديق للبيئة، والمستوفي لمعايير المباني الخضراء ومعايير الاستدامة العالمية، وهو أكبر معرض للسيارات في الشرق الاوسط بمساحة إجمالية قدرها 38 ألف متر مربع". وقد حصل "بيتك" على شهادة تقييم الاستدامة GSAS (المستوى الذهبي) التي تُمنح للمشاريع المتوافقة مع معايير الاستدامة البيئيّة.

 

وأطلقنا تقرير الاستدامة ضمن استراتيجية الاستدامة المتكاملة للمجموعة متضمنًا عناصر البيئة والمجتمع والحوكمة في أنشطة وإدارة وعمليات "بيتك".

 

وخلال العام حصد "بيتك" 23 جائزة مصرفية مرموقة من جهات عالمية مختصة بمتابعة أعمال المصارف الكبرى، تقديرًا للتحولات الكبيرة والإنجازات المتميزة التي يحققها "بيتك" في مجالات عديدة، بالإضافة إلى منتجاته وخدماته المتطورة وتوجهاته الرقمية ومكانته الرائدة وموثوقيته ومبادراته المجتمعية والإنسانية، هذا علاوة علي ما يتمتع به "بيتك" من جدارة ائتمانية عالية تؤكدها تقارير وشهادات وكالات التصنيف العالمية.

 

وأخيرًا أود التأكيد على أننا سنزيد من الاستثمارات في القدرات البشرية ومشروعات تكامل الأنظمة أو تطوير البرمجيات أو خدمات ما بعد البيع ودعمها منطلقين من قناعة راسخة بأن الموظف هو العنصر الأساسي والمحرك الرئيسي للنجاح والتطور والتحديث.

 

وسنركز على الهيكل التنظيمي - الوضع الإداري - جودة الخدمة - استقطاب العملاء - التكامل بين إدارات المجموعة وأطرافها - التناغم بين الإدارات - الاستراتيجية العامة.

 

وسوف نواصل جهودنا لضمان أن يكون" بيتك" في وضع جديد وجيد دائمًا، للاستفادة من تعزيز الكفاءة وتزايد العملاء وتميز الخدمة وفرص النمو المستقبلية التي تعززها ثقافة الشفافية والمسؤولية والتعاون مع التزامنا ببناء مجتمع أفضل للمجموعات والشركات والأفراد، مؤكدين سعينا المتواصل لتقديم قيمة مضافة من الناحية المالية والبيئية والاجتماعية لصالح عملائنا ومساهمينا وموظفينا ومجتمعاتنا.

 

وفى الختام، يسرني أن أرفع أسمى آيات الشكر والتقدير إلى مقام حضرة صاحب السمو أمير البلاد المفدى الشيخ نواف الأحمد الجابر الصباح حفظه الله ورعاه، وإلى مقام سمو ولي العهد الشيخ مشعل الأحمد الجابر الصباح حفظه الله ورعاه، وإلى سمو رئيس مجلس الوزراء الشيخ أحمد نواف الأحمد الصباح، والشكر موصول إلى بنك الكويت المركزي وكافة الجهات الرقابية، على مؤازرتها المتواصلة للقطاع المصرفي في دولة الكويت.