عقد بيت التمويل الكويتي "بيتك"، البث المباشر للمؤتمر التحليلي لأداء مجموعة "بيتك"للربع الاول من عام 2023.

وخلال كلمته في المؤتمر،سلّط الرئيس التنفيذي للمجموعة بالتكليف ،عبد الوهاب عيسى الرشود، الضوء على النتائج المالية للبنك خلال الربع الاول من العام الجارى ، قائلا ان "بيتك" حقق صافي ربح تاريخيا لمساهميه بقيمة162.1 مليون دينار كويتي للربع الأول من عام 2023. بزيادة قدرها 133.2٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، مع الأخذ في الاعتبار فوائد الاستحواذ، وبلغت ربحية السهم 11.06 فلسا. بزيادة قدرها 67.6٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي،

واكد الرشود ان هذه المؤشرات المالية الإيجابية ل "بيتك" والتى شملت جميع المجالات خلال الربع الأول من عام 2023 ، تبرهن على إستراتيجية البنك الناجحة والفعالة. حيث نجح "بيتك" في الحفاظ على النسب الرئيسية من حيث الربحية والعائد على الأصول والعائد على حقوق الملكية وتحسين جودة الأصول ونسبة تغطية مخصصات الديون المتعثرة ونسبة التكلفة إلى الدخل بالإضافة إلى جميع المؤشرات المالية الرئيسية، فى وقت يتمتع فيه "بيتك" بقاعدة رأسمالية صلبة ومعدلات سيولة عالية تدعم نمو أعماله وتعزز قوته الائتمانية.

وشدد الرشود على مواصلة ''بيتك'' استراتيجيته لتحسين دور الأنشطة المصرفية الأساسية في تحقيق الربحية والنمو المستدام، ومواكبة التطورات في مجال الرقمنة والذكاء الاصطناعي والابتكار في منتجات التمويل والاستثمار والحلول التقنية، وزيادة الاستثمار في الصكوك الخضراء في إجمالي محفظة التمويل، وربط الاستثمارات بأهداف التنمية المستدامة. بالإضافة إلى الاستثمار في الموارد البشرية، ودعم ريادة الأعمال والشباب، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، مع  استمرار التناغم بين الشركات المصرفية التابعة للمجموعة في تعزيز مكانة " بيتك" الرائدة على مستوى العالم.

وقال الرشود : يشكل النمو الناتج عن الاستحواذ الناجح على البنك الأهلي المتحد قوة دافعة ل "بيتك" لتحقيق طموحاته،  والمضي قدمًا في توسعه الإقليمي والدولي ليسجل نسب نمو كبيرة في الأرباح ومستويات خدمة العملاء.

وفى اشارة الى الدور المجتمعى البارز والمميز ل" بيتك"، قال الرشود " يلعب "بيتك" دورًا مجتمعيًا بارزًا يتسم بالتنوع والشمولية، بما يعزز تطبيق معايير الاستدامة. وقدم مبادرات اجتماعية استراتيجية ذات قيمة مضافة وتأثير إيجابي حقيقي على المجتمع. وتشمل المبادرات، على سبيل المثال، تسوية ديون بقيمة 20 مليون دينار كويتي للمدينين المتعثرين، و 8 ملايين دينار لإعادة إعمار المباركية، ودعم حملة "الكويت بجانبك" لإغاثة المتضررين من الزلزال في تركيا وسوريا بمبلغ 20 مليون دولار أمريكي، بالإضافة إلى توقيع اتفاقيات مختلفة لدعم الجهود الاجتماعية والإغاثية ، كما وقع " بيتك" مذكرة تفاهم مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي لدعم جهود الاستدامة، وأطلق برنامج  (Keep It Green)  الذي ينفذ العديد من مبادرات الاستدامة تحت مظلته، بالإضافة إلى كون بيتك أول بنك في الكويت حاصل على شهادة GSAS- المستوى الذهبي.

وشدد الرشود على مواصلة ''بيتك'' ريادته في التحول الرقمي، محققًا نموًا ملحوظًا في استخدام العملاء للخدمات المصرفية الرقمية من خلال KFHonline على الهاتف المحمول والموقع الإلكتروني ، حيث بلغ معدل الزيادة في الاستخدام في الربع الأول من عام 2023 مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق نحو 43 ٪. وسيواصل 'بيتك'' ريادة المنافسة والتفرد في تقديم الحلول المالية المبتكرة التي تلبي تطلعات العملاء وتضيف إلى ريادته محليًا وعالميًا.

ونوه الرشود الى امتلاك 'بيتك'' لثروة قيمة من المواهب والموظفين المؤهلين القادرين على تنفيذ الأهداف الإستراتيجية للبنك، وبالفعل، نتج عن الاستراتيجية الناجحة لاكتساب المواهب وتطويرها، وجود أكبر عدد من الموظفين الكويتيين على مستوى البنوك الكويتية وجميع مؤسسات القطاع الخاص، في حين بلغت نسبة استقطاب الكويتيين للتعيينات الجديدة قرابة 100٪ في السنوات الأخيرة.

وقال : حصل "بيتك" على تقدير عالمي لمنتجاته وخدماته المبتكرة المتميزة والموثوقة، والانتشار الجغرافي الواسع، والتطوير الرقمي ، والمركز المالي القوي، وعلامته التجارية القوية. من خلال العديد من الجوائز أبرزها: "أفضل بنك إسلامي في الشرق الأوسط"، و"أفضل بنك في الكويت"، وجائزة الاستدامة في الشرق الأوسط من مجلة EMEA Finance، بالإضافة إلى جائزة "أفضل عرض رقمي في الكويت" من إسلاميك فاينانس نيوز (IFN) ، بالإضافة إلى العديد من الجوائز المرموقة.

رئيس المالية للمجموعة- شادي زهران

وبدوره،استعرض رئيس المالية للمجموعة في "بيتك"، شادي زهران، الأداء المالي  لمجموعة "بيتك" عن الربع الأول من عام 2023.

وقال زهران ان مجموعة " بيتك" حققت صافي ربح للمساهمين (بعد الضريبة) للربع الأول المنتهي في 31 مارس 2023 بلغ 162.1 مليون دينار كويتي بزيادة بلغت 92.6 مليون دينار كويتي أو 133% مقارنة بالربع الأول من عام 2022 البالغ 69.5 مليون دينار كويتي.

وأرجع ارتفاع الأرباح بشكل رئيسي إلى ارتفاع إجمالي إيرادات التشغيل وانخفاض المخصصات ، وقد قابل ذلك جزئياً زيادة المصروفات التشغيلية والضرائب وصافي الخسارة النقدية الناجمة عن تطبيق معيار المحاسبة الدولي 29IAS  "المعيار المالي في الاقتصادات ذات التضخم المفرط" على البيانات المالية لـ (بيتك-تركيا).

واوضح زهران المزيد من التفاصيل حول ابرز المؤشرات المالية  قائلا : " ارتفعت إيرادات التمويل بمقدار 265.2 مليون دينار كويتي أو بنسبة 115.2% مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي بسبب ارتفاع العائد والأصول المدرة للربح.  كما بلغ صافي إيرادات التمويل 226 مليون دينار كويتي، بزيادة قدرها 66.9 مليون دينار كويتي أو بنسبة 42.1% مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي بسبب ارتفاع إيرادات التمويل بمقدار 265.2 مليون دينار كويتي قَابَلَه زيادة في تكلفة التمويل والتوزيعات  المقدرة للمودعين بمقدار 198.3 مليون دينار كويتي.

 وبلغ صافي إيرادات التشغيل 251.2 مليون دينار كويتي، بزيادة بلغت 102.9 مليون دينار كويتي أوبنسبة 69.5% مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي، ويعود السبب إلى ارتفاع صافي إيرادات التمويل بمقدار 66.9 مليون دينار كويتي، وإيرادات الاستثمار بمقدار 62.5 مليون دينار كويتي، بالإضافة إلى ارتفاع إيرادات الأتعاب والعمولات بمقدار 10.2 مليون دينار كويتي مقابل زيادة مصروفات التشغيل بمقدار 48 مليون دينار كويتي.

واشار زهران الى انه بلغ إجمالي مصروفات التشغيل 127.9 مليون دينار كويتي بزيادة بلغت 48 مليون دينار كويتي ، وترجع تلك الزيادة بصفة رئيسية الى الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد إلى جانب التضخم المفرط في تركيا.

وتحسنت نسبة التكلفة إلى الإيراد حيث بلغت 33.75%  للربع الأول من عام 2023 مقارنة بنسبة 35.04% في الربع الأول من عام 2022، ويرجع السبب الرئيسي لهذا التحسن إلى زيادة إيرادات التشغيل بمقدار 150.9 مليون دينار كويتي. وكانت نسبة التكلفة إلى الإيراد للمجموعة إحدى أكثر النسب تحسناً بين البنوك الكويتية للربع الأول من عام 2023 والسنة المالية 2022 وفقاً للنتائج المعلنة.

وقال : " ارتفع متوسط الأصول المدرة للربح بنسبة 25.4% مقارنة بالسنة المالية 2022 و بنسبة 62.6% مقارنة بالربع الأول من عام 2022، كما ارتفع متوسط رصيد مديني التمويل بمقدار 4.2 مليار دينار كويتي، وارتفع متوسط رصيد أوراق الدين المالية بمقدار 1.7 مليار دينار كويتي مقارنة بالعام 2022. أما بالمقارنة مع الربع الأول من عام 2022، كان الارتفاع بمقدار 7.9 مليار دينار كويتي و3.3 مليار دينار كويتي على التوالي.

وبالنظر إلى المخصصات وانخفاض القيمة، تراجع إجمالي المخصصات وانخفاض القيمة المحملة على بيان الدخل للمجموعة بمقدار 16.7 مليون دينار كويتي أو 41.4% ليصل إلى 23.7 مليون دينار كويتي لفترة الربع الأول من 2023.

ووصل إجمالي المخصصات الائتمانية المحملة على بيان الدخل إلى 55.9 مليون دينار كويتي للربع الأول من 2023، أعلى بمقدار 31.1 مليون دينار كويتي مقارنة مع 24.8 مليون دينار كويتي للربع الأول من عام 2022. ويعود السبب الرئيسي في ذلك إلى ارتفاع المخصصات المسجلة خلال الفترة الحالية تماشياً مع النهج المتحفظ للمجموعة نحو المخصصات في ضوء المبالغ المرتفعة المستردة من أرصدة مديني التمويل المشطوبة في الربع الأول من 2023.

وحول  المركز المالي ، اوضح زهران انه بلغ إجمالي الموجودات 36.9 مليار دينار كويتي بإنخفاض هامشي بمقدار 115 مليون دينار كويتي أو0.3% في الربع الأول من 2023.

كما زاد صافي أرصدة مديني التمويل البالغ 19.2 مليار دينار كويتي بمقدار 319 مليون دينار كويتي أو 1.7%. وجاء نمو أرصدة مديني التمويل بشكل رئيسي في قطاع الخدمات المصرفية للشركات في عملياتنا التشغيلية الدولية، وهو ما يدل على أهمية التنوع الجغرافي للمجموعة.

إضافة إلى ذلك، ارتفعت الودائع البالغ قيمتها 23.4 مليار دينار كويتي للربع الأول من 2023 بمقدار مليار دينار كويتي أو 4.3% مقارنة مع ديسمبر 2022. حيث حققت كافة الكيانات الرئيسية للمجموعة نمواً في الودائع. وبلغت مساهمة ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير في إجمالي ودائع المجموعة 44% كما بنهاية الربع الأول من 2023. وفي حين لاحظنا بعض التحول نحو الودائع لأجل بسبب ارتفاع سعر الفائدة، لكنها لم تكن ذات أثر كبير بشكل عام،حيث واصلت المجموعة الاستفادة من المجموعة الكبيرة من الودائع ذات التكلفة المنخفضة. وبلغت مساهمة ودائع العملاء في إجمالي التمويل 80.5% مقابل 76.3% في عام 2022 نتيجة زيادة الودائع خلال الفترة الحالية.

واضاف " فيما يلي نظرة على جميع النسب المالية الرئيسية التي تعكس تحسناً في جميع النسب بسبب زيادة الربحية

زاد العائد على متوسط حقوق المساهمين الملموسة من 15.15% الى 22.97%

زاد العائد على متوسط الأصول من 1.61% إلى 2.04%.

تحسنت نسبة التكلفة الى الإيراد من 35.04 % الى 33.75%

زادت ربحية السهم من 6.60 فلس إلى 11.06  فلس.

ووصلت نسبة التمويلات غير المنتظمة للمجموعة إلى 1.49% (وفقاً لأسس احتساب بنك الكويت المركزي) في الربع الأول من 2023، وبلغت نسبة تغطية المخصصات للمجموعة 325% في الربع الأول من 2023.

رئيس الاستراتيجية للمجموعة- فهد المخيزيم

من جانبه قال رئيس الاستراتيجية لمجموعة " بيتك" فهد المخيزيم فى عرض عام عن البيئة التشغيلية فى الكويت واداء " بيتك" واستراتيجيته خلال الربع الاول من العام 2023 ، يتوقع صندوق النقد الدولي  (IMF) الأخير أبريل 2023 أن تسجل الكويت نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 8.2٪ في عام 2022، ونمو إيجابي في عام 2023. ارتفع معدل التضخم السنوي في الكويت إلى 3.7٪ في مارس من عام 2023، مقارنة مع 3.2٪ في الشهر السابق، كانت هذه أعلى قراءة منذ أغسطس 2022.

واشار المخيزيم الى ان قرارات مجلس إدارة بنك الكويت المركزي برفع سعر الخصم بنحو 50 نقطة أساس من 3.5٪ إلى 4.0٪ اعتبارًا من 26 يناير 2023، وكشف ان  تكاليف الاقتراض ارتفعت إلى أعلى مستوياتها منذ سبتمبر 2019.

وقال ان التصنيف الائتماني لشركة ستاندرد آند بورز للكويت عند A + مع نظرة مستقبلية مستقرة. كما تم تحديد التصنيف الائتماني لمؤسسة موديز للكويت لآخر مرة عند A1 مع نظرة مستقبلية مستقرة. والإبلاغ عن تصنيف فيتش الائتماني للكويت في آخر مرة عند AA- مع نظرة مستقبلية مستقرة.

واشار الى ان تصنيف "بيتك" على المدى الطويل يقف عند "A" من قبل وكالة فيتش مع نظرة مستقبلية مستقرة، و A2  من موديز مع نظرة مستقبلية مستقرة. بالإضافة إلى ذلك، حصلت مجموعة بيتك مؤخرًا على جائزة أفضل مؤسسة مالية إسلامية في العالم والشرق الأوسط من مجلة جلوبال فاينانس، وأفضل بنك لإدارة الخزينة والنقد في الكويت من قبل مجلة جلوبال فاينانس، وجائزة الاستدامة في الشرق الأوسط من قبل إيميا فاينانس، منوها بان " بيتك" احتل المرتبة الأولى بين أكبر الشركات المدرجة في بورصة الكويت من حيث القيمة السوقية التي تقارب 11 مليار دينار كويتي في نهاية الربع الأول من عام 2023.

وحضر المؤتمر التحليلي كل من:

-سي اي كابيتال

-اتش اس بي سي

-اي اف جي هرميس

-مون كابيتال

-جي بي مورجن     

-جهاز أبوظبي للاستثمار

بالاضافة الى شركات وجهات اخرى